Voor meer dan de helft van de woningzoekers speelt het energielabel een belangrijke of doorslaggevende rol in hun zoektocht naar een woning. Ook blijken veel woningzoekers bekend met de voordelen van een beter energielabel. Zo noemt bijna iedereen een lagere energierekening, en zijn een hoger wooncomfort en hogere woningwaarde voor ruim 8 op de 10 woningzoekers bekend. 

Toch weten veel woningzoekers niet dat een beter energielabel het mogelijk kan maken om meer te lenen en soms ook in aanmerking te komen voor een lagere rente. 4 op de 10 is niet bekend met deze voordelen. De helft van deze groep is zelfs verrast, blijkt uit de nieuwste meting van de Woontoegankelijkheidsmonitor.

Ook woningen met verbeterpotentieel bieden kansen

ASN Bank benadrukt het belang van een goed energielabel, maar adviseert starters en andere woningzoekers niet alleen naar het huidige label van een woning te kijken. "Als koper kun je vaak veel doen om het energielabel te verbeteren. Denk aan het aanbrengen van muur- en vloerisolatie", zegt Atse van Pelt, Expert Goed Wonen bij ASN Bank. "Neem verduurzaming daarom vanaf het eerste gesprek met je hypotheekadviseur mee. Vaak is er meer mogelijk dan je denkt. Koop je een woning met een slechter energielabel om die te verduurzamen? Dan leidt verduurzaming vaak tot een lagere energierekening, terwijl het wooncomfort en vaak ook de woningwaarde stijgen."

Hulp bij verduurzaming op maat

Met de oplopende energieprijzen en het stookseizoen in aantocht is het extra belangrijk om consumenten goed te informeren over de mogelijkheden om hun woning te verduurzamen. Daarom ondersteunt ASN Bank klanten de komende periode met tools en informatieavonden over hoe zij hun woning verder kunnen verduurzamen. 

Atse van Pelt: "Verduurzaming kan bijdragen aan meer wooncomfort, een lagere energierekening en een toekomstbestendige woning. Met deze ondersteuning helpen we klanten om inzicht te krijgen in de mogelijkheden voor hun eigen situatie en een plan te maken voor de verduurzaming van hun woning."

Over de Woontoegankelijkheidsmonitor

De Woontoegankelijkheidsmonitor is een terugkerend onderzoek in opdracht van ASN Bank. Sinds eind 2023 voert Miles Research de Woontoegankelijkheidsmonitor elk kwartaal uit onder ongeveer 2.000 Nederlanders met een verhuiswens. Respondenten zijn afkomstig uit het online consumentenpanel van GfK. Het veldwerk van de laatste meting vond plaats van 17 juli t/m 3 augustus 2026. De steekproef is gewogen naar leeftijd, geslacht, opleiding, provincie, stedelijkheidsgraad en eigendomsverhouding (huur/koop).

• Succesvolle lancering van de nieuwe ASN Bank door onze vier retailmerken samen te voegen en de naam van de juridische entiteit te wijzigen van ‘de Volksbank N.V.’ naar ‘ASN Bank N.V.’
• Optimalisatie van ons distributienetwerk tot een landelijk dekkend netwerk van 325 kantoren, waarbij het volledige netwerk nu zichtbaar is als ASN Bank
• Nieuwe organisatiestructuur ingevoerd, leidend tot een vermindering van ruim 700 fte’s en eerste structurele kostenbesparingen van € 35 miljoen in 2025 (€ 70 miljoen op jaarbasis); met een aankondiging van verdere structurele reductie van 850 – 950 fte’s die plaatsvindt gedurende 2026, waarvoor in 2025 een voorziening is getroffen
• Remediatie-inspanningen op het gebied van anti-financial crime (AFC) en risicobeheer vorderen volgens schema

Sterke commerciële resultaten ondersteund door transformatie

• Stijging hypotheekportefeuille met € 4,5 miljard tot € 56,5 miljard
• Groei marktaandeel nieuwe hypotheekproductie naar 6,9% (2024: 6,3%)
• Toename particulier spaargeld met € 1,7 miljard tot € 47,3 miljard

Nettowinst van € 268 miljoen; rendement op eigen vermogen 6,3%

• Nettowinst negatief beïnvloed door incidentele posten van € 51 miljoen, bestaande uit een toevoeging aan de voorziening voor het transformatieprogramma. Gecorrigeerd voor incidentele posten nettowinst van € 319 miljoen; rendement op eigen vermogen van 7,6%
• Daling totale baten met 7% tot € 1.219 miljoen, als gevolg van het veranderde renteklimaat
• Totale operationele lasten, gecorrigeerd voor incidentele posten, 5% hoger op € 805 miljoen, voornamelijk door hogere tijdelijke kosten gemaakt voor de implementatie van de transformatie en looninflatie
• Kapitaalpositie bleef solide: lichte daling Tier 1-kernkapitaalratio tot 19,8%, waarbij een hoger Tier 1-kernkapitaal werd gecompenseerd door een toename in de risicogewogen activa. Leverage ratio stabiel op 5,1%
• Voorgesteld dividend over 2025: € 124 miljoen, overeenkomend met een pay-out ratio van 50%

Roland Boekhout, CEO ASN Bank
“In 2025 hebben wij ons succesvol gefocust op het realiseren van onze transformatiedoelstellingen, terwijl we te maken hadden met economische onzekerheid, geopolitieke onrust en een veranderende renteomgeving. Gegeven deze uitdagende omstandigheden zijn wij tevreden met onze financiële en commerciële resultaten. We zagen een gestage groei van hypotheekportefeuille, tegen gezonde marges die we ook nastreven voor de komende jaren.

In juli lanceerden wij onze nieuwe organisatie en voltooiden wij de ombouw van SNS-winkels. Na de rebranding van RegioBank in december biedt ASN Bank klanten, met ons unieke franchisemodel, nu persoonlijke service via ons landelijk netwerk van 325 kantoren. Dit onderscheidt ons van andere banken.

Voortbouwend op het fundament van onze transformatie hebben wij in november onze nieuwe strategie ‘Versimpel en Groei’ aangekondigd, gericht op groei in hypotheken, sparen en betalen. Dit vraagt om verdere simplificatie van onze bedrijfsvoering door ons productaanbod, IT-infrastructuur en ondersteunende diensten te harmoniseren binnen één geïntegreerd distributiekanaal en onder één sterk merk.

Naast groei is een andere prioriteit het vergroten van onze maatschappelijke impact. Wij blijven toegewijd aan oplossingen voor uitdagingen in de Nederlandse samenleving zoals duurzaamheid, toegankelijk wonen en financieel welzijn.

Parallel aan deze ontwikkelingen hebben wij goede voortgang geboekt met het versterken van onze remediatie-inspanningen op het gebied van anti-witwascontroles en risicobeheer, waarmee we voldeden aan alle tussentijdse vereisten die zijn afgesproken met de toezichthouders, nadat wij in januari 2025 zijn beboet vanwege tekortkomingen in voorgaande jaren. Onze nieuwe, gestroomlijnde organisatiestructuur met duidelijke mandaten en verantwoordelijkheden stelt ons in staat deze tekortkomingen beter aan te pakken. Ook biedt dit de vereiste flexibiliteit om in te kunnen spelen op veranderende wet- en regelgeving.

Al deze veranderingen betekenden echter ook dat wij afscheid moesten nemen van veel collega’s. Een eerste reductie van ruim 700 fte’s is inmiddels afgerond. In november 2025 is een aanvullende reorganisatieronde aangekondigd voor nog eens 850 tot 950 fte’s in 2026. Dit zijn pijnlijke beslissingen, maar noodzakelijk om verder te bouwen aan een toekomstgerichte, financieel sterke bank voor onze klanten.

Ik ben onze klanten, franchisenemers, intermediairs, aandeelhouder en andere stakeholders dankbaar voor de steun en het blijvende vertrouwen in ASN Bank. Mijn bijzondere dank gaat uit naar de collega’s voor hun inzet en toewijding tijdens deze uitdagende transformatie. Met alles wat we afgelopen jaar hebben bereikt, heb ik er alle vertrouwen dat wij een commercieel, operationeel en financieel sterke bank kunnen neerzetten waarbij de klantrelatie voorop staat."
 

Lees meer op Resultaten & presentaties

Onderzoek als context, niet als eindpunt
Het onderzoek richtte zich op de toegankelijkheid van websites van financiële instellingen. Per organisatie werden tien webpagina’s automatisch getest en is de homepage handmatig beoordeeld op kritieke toegankelijkheidscriteria. Denk bijvoorbeeld aan de optie om geluid dat langer dan drie seconden speelt te stoppen of pauzeren. Of als je geen muis kunt gebruiken, kun je de website met toetsen bedienen." Het onderzoek levert volgens Langereis waardevolle inzichten op, maar vraagt ook om nuance. “Het is een momentopname in een sector die volop in beweging is. Automatische tests vinden bovendien maar een deel van de mogelijke issues. Dat betekent niet dat de rest automatisch op orde is.”

Dat ASN Bank relatief goed scoort, ziet Langereis als bevestiging dat digitale toegankelijkheid binnen de bank structureel aandacht krijgt. “Onze UX-teams hebben dit echt top-of-mind. Dat zie je terug in ontwerpkeuzes en gebruiksgemak. Daarnaast hebben we binnen onze verschillende ontwikkelafdelingen Champions, die kennis en kunde over digitale toegankelijkheid delen.” Tegelijkertijd waarschuwt ze voor zelfgenoegzaamheid. “Digitale toegankelijkheid is nooit ‘af’. Elke wijziging of nieuwe functionaliteit kan nieuwe drempels opwerpen. Dat vraagt blijvende aandacht.”

Toegankelijkheid gaat verder dan digitaal
Juist omdat digitaal niet voor iedereen vanzelfsprekend is, kiest ASN Bank bewust voor een bredere benadering van toegankelijkheid. “Bij ASN Bank zeggen we: digitaal waar het kan, persoonlijk waar het telt,” aldus Langereis. “Voor sommige klanten is digitaal bankieren ingewikkeld of roept het onzekerheid op. Dan moet je alternatieven bieden.”

Die alternatieven zitten volgens haar vooral in persoonlijk contact, via het landelijk dekkende netwerk van ASN kantoren, en de recent geopende flagshipstore in het centrum van Utrecht. “Het kunnen binnenlopen bij een bankkantoor geeft mensen rust, zeker bij complexe of gevoelige onderwerpen. Dat persoonlijke contact is een wezenlijk onderdeel van toegankelijk bankieren.”

Van beleid naar praktijk: actief in gesprek met klanten
Naast structuur en voorzieningen zet ASN Bank ook in op initiatieven die toegankelijkheid concreet maken. Zo deed de bank mee aan de Week van Digitaal Meedoen, waarin klanten in de winkel in gesprek konden gaan over digitaal bankieren. “Wat mij daar vooral opviel,” zegt Langereis, “is hoe spannend extra beveiligingsstappen voor sommige mensen zijn. Multifactorauthenticatie is bedoeld om klanten te beschermen, maar kan voor sommige mensen tot wantrouwen leiden. Dat soort inzichten krijg je alleen door het gesprek aan te gaan.”

Ook buiten de kantoren zoekt ASN Bank actief de dialoog. Zo was de bank in januari aanwezig op de Seniorenexpo in Veldhoven, waar een UX-specialist toelichtte wat er wordt gedaan op het gebied van digitale toegankelijkheid. Daarnaast werkt ASN Bank samen met belangenverenigingen rondom toegankelijk bankieren en organiseert de bank bijeenkomsten, zoals bijeenkomsten met adviseurs, om signalen uit de praktijk op te halen. “Dat helpt om te begrijpen waar klanten vastlopen, nog voordat zij een klacht indienen. Volgens Langereis is dat essentieel. “Toegankelijkheid ontstaat niet achter een bureau. Je moet blijven luisteren, testen en leren.”

Vertrouwen, veiligheid en wie niet klaagt
Toegankelijkheid raakt volgens haar direct aan vertrouwen en financiële zelfstandigheid. “Als mensen hun bankzaken niet zelfstandig kunnen regelen, worden ze afhankelijk van anderen. Dat vergroot de kans op fouten of misbruik.” Dat geldt dus ook voor beveiligingsmaatregelen. “Als iemand niet begrijpt waarom een stap nodig is, voelt het al snel onveilig. Dan maakt persoonlijk contact het verschil.”

Een extra uitdaging is dat juist de groepen voor wie toegankelijkheid cruciaal is, vaak weinig klachten indienen. “Mensen met een beperking zijn vaak gewend dat dingen niet goed werken. Ze klagen niet, maar haken af.” Langereis ziet daarin vanuit haar duo-rol als Ethics Officer parallellen met discriminatie. “Ook daar zie je dat veel mensen geen formele klacht indienen. Dat maakt deze groepen lastig zichtbaar.” Juist daarom is wetgeving als de EAA volgens haar belangrijk: “Niet omdat iedereen ineens gaat klagen, maar omdat organisaties worden gedwongen om systematisch na te denken over wie zij mogelijk uitsluiten.”

Begrijpelijke taal en structurele borging
Toegankelijkheid raakt volgens Langereis ook aan begrijpelijke communicatie. “Ongeveer één op de zes volwassenen is laaggeletterd. Dat is een enorm aantal.” Tegelijkertijd zit hier spanning. “Je hebt termen die wettelijk verplicht zijn, zoals hypotheekrenteaftrek. Die krijg je nooit op leesniveau B1. Dan gaat het erom hoe je de rest van de communicatie zo helder mogelijk maakt.”

De grootste opgave ligt volgens Langereis echter in structurele borging. “Je wilt dat toegankelijkheid geen losse checklist is, maar een vanzelfsprekend onderdeel van hoe je werkt. Van UX tot klantbrieven, van app tot bankkantoor.” Dat vraagt training, duidelijke processen en bewuste prioritering. “Je kunt niet alles tegelijk doen, maar je moet wel steeds afwegen waar je de meeste impact maakt. Toegankelijkheid is geen eindpunt, maar een continu proces.”

De winnaars van ASN Gouden Eekhoorn Awards 2025: 
 

• Winnaar categorie individueel initiatief én publieksprijs: Apotheek van de Toekomst 
  Hanneke uit Halsteren zamelt ongebruikte medische hulpmiddelen in via inzamellocaties in apotheken, ziekenhuizen en zorginstellingen. Haar stichting heeft inzamelpunten opgezet, controleert de middelen en geeft ze door aan kleine organisaties, zorgscholen of particulieren met een smalle beurs. De Apotheek van de Toekomst vermindert verspilling én bevordert hergebruik. Dat zorgt voor duurzamere zorg. 
  
  De jury koos het initiatief van Hanneke als winnaar, omdat het duurzaam én sociaal is. Het biedt een oplossing voor iedere Nederlander. Maar ook voor een groot maatschappelijk probleem. Want de verspilling van materialen in de zorg is naast slecht voor het milieu, ook onnodig. 
  
  Naast de juryprijs won Apotheek van de Toekomst ook de publieksprijs. Het winnen van de publieksprijs is een bijzondere erkenning. In totaal zijn er ruim 13.500 stemmen uitgebracht. Het grote publiek zag ook dat Apotheek van de Toekomst veel impact maakt om een maatschappelijk probleem op te lossen en koos het initiatief van Hanneke als favoriet. 
   
• Winnaar categorie groepsinitiatief: Stichting Minimaatje 
  In Den Haag biedt Stichting Minimaatje goede diergeneeskunde voor mensen met een kleine beurs. Dankzij de vrijwillige inzet van dierenartsen krijgen huisdieren de zorg die ze verdienen, tegen maximaal 30% van de gangbare prijs. Minimaatje vindt dat iedereen de mogelijkheid moet hebben om zijn of haar huisdier goed te verzorgen. 
  
  Volgens Minimaatje is dit in het belang van de gezondheid van huisdieren én hun eigenaren. En daar is de jury het helemaal mee eens. Geldgebrek mag nooit een reden zijn dat huisdieren onnodig lang ziek zijn of pijn hebben. De jury bewondert de zorg die Stichting Minimaatje levert. 
   
• Winnaar categorie jeugdinitiatief: Kids FixForce 
  Mats (7 jaar) uit Diemen nodigt kinderen uit om op woensdagmiddag gratis te leren sleutelen aan hun fiets bij de Kids FixForce. Onder begeleiding van Mats, zijn ouders en meester Vladimir leren ze kleine reparaties uitvoeren, zodat fietsen langer meegaan en kinderen ook in de herfst blijven fietsen. 
  
  De jury vindt Kids FixForce een super idee! Want, een kapotte fiets? Dat heeft iedereen weleens. De jury vindt het bijzonder dat Mats zo jong al bezig is met het sleutelen aan fietsen, om andere kinderen te helpen. Mooi is dat zijn initiatief ook zorgt voor verbinding onder de sleutelende kinderen. 

Kijk voor meer informatie over alle initiatieven op vanafhier.nl/asn-gouden-eekhoorn.

Over de ASN Gouden Eekhoorn Awards 
ASN Bank organiseerde dit jaar de tweede editie van de ASN Gouden Eekhoorn Awards om kleine duurzame en sociale initiatieven in het zonnetje te zetten. Want iedere stap richting een mooiere wereld telt. 

Prijzen: 

• Gouden Eekhoorn Juryprijs in de categorie individueel initiatief: € 2.500
• Gouden Eekhoorn Juryprijs in de categorie groepsinitiatief: € 2.500
• Gouden Eekhoorn Juryprijs in de categorie jeugdinitiatief: € 2.500
• Gouden Eekhoorn Publieksprijs: € 2.500 

De overige finalisten werden verrast met €250 voor hun inzet en om hun initiatief verder te laten groeien.

Daarnaast publiceren we ons Pillar 3 Report 2024, met daarin de verplichte rapportage over kapitaalvereisten en risicomanagement vanuit de European Capital Requirements Regulation (CRR).

Alle publicaties en meer informatie vind je hier.

• Sterke klantrelatie: stijging aantal actieve multi-klanten naar 1,233 miljoen (eind 2023: 1,164 miljoen); verbetering klantgewogen Net Promoter Score naar +4 (eind 2023: -1)
• Positieve impact op de maatschappij: KPI-doelstelling van een 100% klimaatneutrale balans behaald (eind 2023: 75%). Verbetering voornamelijk het gevolg van een afname in energieverbruik van onze hypotheekklanten 

Sterke commerciële groei ondersteund door veerkrachtige economie, ondanks wereldwijde geopolitieke spanningen

• Groei hypotheekportefeuille naar € 52,0 miljard (eind 2023: € 49,2 miljard). Stijging nieuwe hypotheekproductie naar € 7,1 miljard (2023: € 5,1 miljard); groei marktaandeel nieuwe hypotheekproductie naar 6,3% (2023: 5,7%)
• Groei mkb-leningen met € 158 miljoen (2023: € 150 miljoen) naar € 1.393 miljoen
• Toename particulier spaargeld naar € 45,6 miljard (eind 2023: € 43,6 miljard)
• Beheerd vermogen daalt tot € 4,1 miljard (eind 2023: € 4,2 miljard)

Solide nettowinst exclusief forse incidentele posten

• Nettowinst exclusief incidentele posten van € 427 miljoen (2023: € 431 miljoen); rendement op eigen vermogen van 10,5% (2023: 11,4%)
• Incidentele posten van € 283 miljoen, bestaande uit lasten met betrekking tot het Transformatieprogramma (€ 96 miljoen), het herstelplan voor het bestrijden van financiële criminaliteit (€ 145 miljoen), de afwikkeling van gerechtelijke procedures (€ 22 miljoen) en twee door DNB opgelegde bestuurlijke boetes (€ 20 miljoen)
• Nettowinst inclusief incidentele posten van € 144 miljoen; rendement op eigen vermogen van 3,2% (2023: 11,4%)
• Daling totale baten met 7% tot € 1.308 miljoen, als gevolg van een daling van 14% in netto rentebaten, voornamelijk door lagere marges op spaargeld onder invloed van hogere spaarrentes, deels gecompenseerd door hogere overige baten. Stijging netto provisies en beheervergoedingen met 20%
• Totale operationele lasten, gecorrigeerd voor incidentele posten, 5% lager op € 765 miljoen, als gevolg van lagere wettelijke heffingen, een eenmalige BTW-teruggave en lagere marketingkosten
• Terugnames van waardeverminderingen van € 51 miljoen (2023: een last van € 15 miljoen), voornamelijk vanwege gestegen huizenprijzen
• Tier 1-kernkapitaalratio stabiel op 20,2%, waarbij een hoger Tier 1-kernkapitaal werd gecompenseerd door een toename in de risicogewogen activa. Leverage ratio stabiel op 5,1%

Start Transformatieprogramma om de Volksbank voor te bereiden op de toekomst

• Onze huidige consumentenmerken bundelen de krachten en gaan gezamenlijk verder onder de vlag van ASN Bank, een essentiële stap in de vereenvoudiging van onze organisatie. Op termijn zal de naam van het moederbedrijf, de Volksbank, ook worden vervangen door ASN Bank
• Daling aantal SNS en RegioBank-vestigingen van meer dan 600 naar 320 à 360. Om op efficiënte wijze invulling te geven aan een landelijk dekkend netwerk van vestigingen hebben we gekozen voor een franchisemodel
• De organisatie aanpassen aan de waardeketen van de kernactiviteiten, zodat we snel en effectief kunnen reageren op ontwikkelingen in de markt en wet- en regelgeving
• De eenvoudigere organisatiestructuur zal naar verwachting leiden tot een reductie van 700 – 750 fte’s per 1 juli 2025, wat neerkomt op een jaarlijkse structurele kostenbesparing van circa € 70 miljoen

Roland Boekhout, voorzitter van het Executive Committee van de Volksbank

“Tegen de achtergrond van een onzekere en onvoorspelbare geopolitieke omgeving is de Volksbank in 2024 het vierde jaar van de uitvoering van haar Strategie 2021-2025 ingegaan. Onze inspanningen in de afgelopen jaren om de klantrelaties te verbeteren en een positieve impact op de maatschappij te hebben, werpen hun vruchten af. Daarnaast hebben we een sterk commercieel resultaat geboekt, wat zich met name uit in de groei van onze particuliere hypotheekportefeuille. 

De bank rapporteert over 2024 een nettowinst exclusief incidentele lasten van € 427 miljoen. Dit resultaat is ongeveer gelijk aan dat in het voorgaande jaar en is het op één na beste resultaat van de bank sinds de nationalisatie. Daarnaast hebben we, in lijn met eerder gedeelde berichtgeving, substantiële lasten genomen, voornamelijk met betrekking tot de uitvoering van ons recent aangekondigde Transformatieprogramma en ons Anti-Financial Crime herstelplan. Ook worden de twee in 2025 door DNB opgelegde bestuurlijke boetes ten laste genomen van het resultaat over 2024. 

In antwoord op de vastgestelde tekortkomingen ten aanzien van het bestrijden van financiële criminaliteit en risicomanagement in voorgaande jaren en die hebben geleid tot bovengenoemde bestuurlijke boetes, hebben we onze inspanningen op dit vlak aanzienlijk opgevoerd. In de toekomst moeten de uitvoering van ons Transformatieprogramma en het AFC-herstelplan bijdragen aan het verhelpen van de betreffende tekortkomingen. 

Alles bijeengenomen kan de Volksbank terugkijken op een bewogen jaar. Ook in 2025 zullen er veel, soms verstrekkende, veranderingen plaatsvinden. Door het in gang zetten van ons Transformatieprogramma bundelen we de krachten van onze consumentenmerken in een sterk merk: ASN Bank. Moeilijke en, soms, onplezierige beslissingen zijn onderdeel van dit pad voorwaarts, waaronder een personeelsreductie van ruim 700 fte’s, maar daar ontkomen we niet aan. Via ASN Bank gaan we opereren onder een merk dat onderscheidend, herkenbaar, ambitieus en toekomstgericht is: een merk dat eenvoudige productoplossingen biedt en deze dicht bij de klant brengt. Een unieke propositie in onze markt!”
 

Lees meer op Resultaten & presentaties.
En volg de webcast: 
09:00 Pers  
11:00 Analisten

Hypotheekadviseurs weten weinig over funderingsproblematiek
Ook aan hypotheekadviseurs hebben ASN Bank en BLG Wonen vragen gesteld over funderingsproblematiek. Uit het onderzoek, waaraan 190 onafhankelijke adviseurs meededen, blijkt dat een meerderheid (67%) slechts deels bekend is met dit thema. Eenzelfde percentage geeft aan meer over funderingsproblematiek te willen weten. Frank Soede, directeur van BLG Wonen: “Ik ben positief over hun wens om meer over de problematiek te weten te komen. We willen dit onderwerp dan ook graag bij adviseurs onder de aandacht brengen. Zodat ze deze informatie mee kunnen nemen in hun advisering. Klanten kunnen vervolgens - indien nodig - adviezen van funderingsexperts inwinnen. Daardoor wordt de staat van de fundering steeds meer onderdeel van de aankoop van de woning.”

Het onderzoek van ASN Bank en BLG Wonen onder koopstarters en doorstromers is uitgevoerd door Miles Research.

WoonDebat 
Op donderdag 14 november organiseren ASN Bank en BLG Wonen het WoonDebat ‘Fundamenteel goed wonen’, een avond waarop belangrijke marktpartijen én de overheid in gesprek gaan over tijdig herstel én het voorkomen van funderingsschade.

Bronnen
¹ Goed gefundeerd Raad voor de leefomgeving en infrastructuur
² Koopkloof woningmarkt in 40 jaar niet zo groot geweest - BLG Wonen

Doneer aan een kerstdiner in jouw buurt
Ook bij jou in de buurt zijn ouderen die een leuke avond verdienen. Daarom worden er tussen 9 en 23 december kerstdiners georganiseerd in heel Nederland. Er is een speciale actiepagina opgericht waar iedereen kan zien waar er een kerstdiner in de buurt wordt georganiseerd en hoe je daaraan kan doneren.

Week voor ontmoeting
Noraly King: leefbaarheidsexpert van RegioBank: “Van 26 september tot 3 oktober vindt de Week tegen Eenzaamheid plaats, een initiatief van het Ministerie van VWS. Bij RegioBank noemen we deze week liever de Week voor ontmoeting, omdat we geloven dat het draait om het creëren van warme en duurzame contacten in de buurt. Als buurtzame bank zien we de kracht van een buurt waar mensen naar elkaar omkijken. Daarom steunt RegioBank de feestelijke aangeklede kerstdiners met muziek van lokale artiesten, kerstkoren, en/of verhalenvertellers, voor ouderen met een klein sociaal netwerk.”

Zo komt RegioBank nog meer in actie 
RegioBank is dit jaar betrokken bij verschillende initiatieven. Naast de actie met de kerstdiners. Steken ook medewerkers van RegioBank hoofdkantoor hun handen uit de mouwen voor vrijwilligerswerk; Van soep rondbrengen in de buurt tot wandelingen met ouderen. Daarnaast organiseert een aantal zelfstandig adviseurs van RegioBank ook hun eigen events. Denk hierbij aan lunches en diners, taartenbakken voor de buurt, wandelingen met buurtgenot en een buurtbingo. Uiteindelijk zijn ontmoetingen in de buurt het hele jaar belangrijk. Daarom zetten wij en onze ruim 420 zelfstandig adviseurs ons hier het hele jaar voor in. En dat al 100 jaar lang. 

Over RegioBank
RegioBank is al ruim 100 jaar actief in de buurt met meer dan 425 zelfstandig adviseurs. In die tijd is de bank uitgegroeid tot een vertrouwd gezicht in dorpen en kleine steden. De zelfstandig adviseurs kennen de mensen die er wonen en de ondernemers die er actief zijn. RegioBank heeft hart voor haar klanten en de buurt. Als bank die weet wat er speelt zet RegioBank zich samen met haar zelfstandig adviseurs in voor een leefbare buurt. Met financiële producten, dienstverlening en sociale initiatieven, zoals het VoordeBuurt Fonds, samen met het Oranjefonds, en Samen voor de buurt. Zo draagt de bank bij aan een buurt waar mensen prettig kunnen wonen, werken en leven. Daarom is RegioBank de buurtzame bank. RegioBank is onderdeel van de Volksbank, samen met SNS, ASN Bank en BLG Wonen. Voor meer informatie: regiobank.nl
 

Studieschuld belemmerende factor bij kopen woning
Iets meer dan de helft van de oud-studenten zonder eigen woning zou wel graag de stap naar een koopwoning willen maken. Bij respondenten met een studieschuld van meer dan € 25.000 geeft zelfs 65% aan eigenlijk liever een eigen woning te bezitten. Deze oud-studenten zeggen in overgrote meerderheid (85%) dat hun studieschuld een negatieve uitwerking heeft op hun kansen op de koopwoningmarkt.

Woningbezitters leenden minder, losten meer af 
Van de oud-studenten die het wél gelukt is om een woning te kopen, geeft ruim 60% aan geen belemmeringen te hebben ervaren bij de aankoop. De verklaring hierbij is dat 1 op de 3  hun studieschuld - en die van de eventuele partner - op het moment van de woningaankoop al had afgelost. Bij hoge studieschulden ligt het percentage woningbezitters dat geen hindernissen ervaarde een stuk lager (47%). Zij moesten hun eisen en wensen bijstellen om te kunnen slagen (31%), verzwegen hun studieschuld voor de hypotheekverstrekker (19%) en/of maakten gebruik van spaargeld en/of een schenking om te slagen (19%).

Spijt van te hoge lening
Vooral afgestudeerden met een hoge studieschuld, hebben spijt van het lenen. 6 op de 10 zou bij nader inzien liever minder hebben geleend en zelfs 1 op de 10 zou liever helemaal geen lening zijn aangegaan. Het percentage oud-studenten dat terugkijkend - met de kennis van nu - voor een minder hoge studielening zou kiezen, ligt iets lager (46%) bij oud-studenten met een schuld van € 10.000 tot 
€ 25.000 en veel lager (27%) bij degene met een schuld tot € 10.000.

Verantwoordelijkheid ligt bij DUO en student zelf
Van de oud-studenten die aangeven niet of nauwelijks op de hoogte te zijn geweest van de impact van een studieschuld bij het verkrijgen van een hypotheek, legt de grootste groep (36%) de verantwoordelijkheid bij zowel zichzelf als uitvoeringsorganisatie DUO. Een derde wijst alleen DUO aan als verantwoordelijke, terwijl 12% vindt dat hij zelf beter had moeten opletten.

Betere overheidscommunicatie, stabiel beleid
“Lenen voor een studie valt goed te begrijpen, zolang studenten maar wel goed op de hoogte zijn van de eventuele gevolgen als zij zijn afgestudeerd,” zegt Lageman. Daarnaast hebben de vele beleidswijzigingen, zoals rond de herinvoering van de basisbeurs en de vervijfvoudiging van de rente op studieschulden, onrust veroorzaakt.” Lageman spreekt verder haar zorg uit over het ontstaan van ongelijke kansen tussen generaties. “Er is behoefte aan stabiel overheidsbeleid, zodat studenten later niet tegen verrassingen aanlopen.”

Week van de Stufi
BLG Wonen wil goed wonen voor iedereen mogelijk maken. In de week van 9 tot 15 september organiseert de hypotheekverstrekker ‘De week van de Stufi’, waarin aandacht wordt gevraagd voor de impact van studieschulden op het kopen van een woning.

• Sterke klantrelatie: stijging aantal actieve multi-klanten naar 1,204 miljoen (eind 2023: 1,164 miljoen); verbetering klantgewogen Net Promoter Score naar +5 (eind 2023: -1) en Klantrelatiescore naar 56 (eind 2023: 53)
• Positieve impact op de maatschappij: verbetering klimaatneutrale balans tot 76% (eind 2023: 75%) door een toename in de aankoop van groene obligaties met een sterke focus op hernieuwbare energieprojecten

Sterke commerciële groei dankzij veerkrachtige economie, ondanks wereldwijde geopolitieke spanningen 

• Groei hypotheekportefeuille naar € 50,5 miljard (eind 2023: € 49,2 miljard). Stijging nieuwe hypotheekproductie tot € 3,1 miljard (1HJ23: € 2,2 miljard); stijging marktaandeel nieuwe hypotheekproductie naar 6,2% (1HJ23: 5,1%)
• Groei mkb-leningen met € 83 miljoen (1HJ23: € 78 miljoen) naar € 1.318 miljoen
• Toename particulier spaargeld naar € 45,1 miljard (2023: € 43,6 miljard)
• Beheerd vermogen stabiel op € 4,2 miljard

Solide nettowinst in een veranderende rente-omgeving

• Nettowinst 7% lager op € 231 miljoen; rendement op eigen vermogen van 11,5% (1HJ23: 13,6%)
• Daling totale baten met 10% tot € 661 miljoen, gedreven door een daling van 15% in netto rentebaten, voornamelijk als gevolg van lagere marges op spaargeld en lagere ALM- en geldmarkt-gerelateerde netto rentebaten, deels gecompenseerd door hogere overige baten. Stijging netto provisies en beheervergoedingen met 9%
• Totale operationele lasten 5% lager op € 371 miljoen, als gevolg van lagere wettelijke heffingen en een eenmalige BTW-teruggave. Deze elementen deden de impact van looninflatie, personeelsuitbreiding en extra kosten voor het bestrijden van financiële criminaliteit (AFC) meer dan teniet
• Bijzondere waardeverminderingen lieten een vrijval van € 30 miljoen zien, resulterend in € 38 miljoen lagere risicokosten (1HJ23: een last van € 8 miljoen), met name gedreven door terugnames van waardeverminderingen voor particuliere hypotheken vanwege verbeterde macro-economische vooruitzichten en hogere huizenprijzen
• Tier 1-kernkapitaalratio lager op 19,7% (eind 2023: 20,2%), als gevolg van hogere risicogewogen activa. Liquidity Coverage Ratio lager op 158% (1HJ23: 262%), voornamelijk door een efficiënter gebruik van overtollige liquide middelen. Leverage ratio hoger op 5,2% (eind 2023: 5.1%), dankzij een toename in Tier 1-kernkapitaal

De Nederlandsche Bank (DNB) gestart met twee bestuurlijke boetetrajecten 

• In 2023 hebben we bekend gemaakt dat DNB heeft geconstateerd dat de Volksbank haar risico’s op witwassen, financieren van terrorisme en klantintegriteit onvoldoende heeft vastgesteld en beoordeeld en voornemens was om een interne procedure te starten voor het opleggen van een bestuurlijke boete. Inmiddels is DNB het traject om deze boete op te leggen gestart
• Daarnaast heeft DNB ons in de eerste helft van 2024 geïnformeerd dat, naar aanleiding van een toezichtonderzoek uitgevoerd op verzoek van de ECB naar een beheerste bedrijfsvoering bij de Volksbank, zij eveneens voornemens is een bestuurlijke boete op te leggen voor vermeende tekortkomingen ten aanzien van het risicomanagement in voorgaande jaren
• De uiteindelijke uitkomst van beide bestuurlijke boetetrajecten is vooralsnog onduidelijk en de financiële impact, welke significant kan zijn, kan op dit moment niet betrouwbaar worden ingeschat

Roland Boekhout, voorzitter van het Executive Committee van de Volksbank

“In 2024, tegen de achtergrond van een onzekere en onvoorspelbare geopolitieke omgeving, is de Volksbank het vierde jaar ingegaan van de uitvoering van haar strategisch plan voor de periode 2021-2025. Onze inspanningen in de afgelopen jaren om de klantrelatie te verbeteren betalen zich uit: de gemiddelde Net Promoter Score van onze merken liet een solide verbetering zien en het aantal actieve multi-klanten steeg door. Daarnaast is de Volksbank op basis van haar ESG Risk Rating over 2023 opgenomen in de Sustainalytics Top-Rated ESG Companies lijst van 2024, wat benadrukt dat we grote waarde hechten aan onze rol als maatschappelijke en duurzame bank.

We zijn 2024 goed gestart met sterke financiële en commerciële resultaten, wat tot uiting komt in de groei van onze particuliere hypotheek- en mkb-kredietportefeuilles. In een veranderende rente-omgeving liet onze nettowinst een lichte daling zien ten opzichte van de eerste helft van 2023, voornamelijk als gevolg van lagere netto rentebaten. De operationele lasten namen af als gevolg van lagere wettelijke heffingen en een eenmalige BTW-teruggave. Waardeverminderingen op leningen lieten als gevolg van verbeterde macro-economische vooruitzichten en hogere huizenprijzen een terugname zien.

In 2023 hebben we bekend gemaakt dat De Nederlandsche Bank (DNB) heeft geconstateerd dat de Volksbank haar risico's op witwassen, financieren van terrorisme en klantintegriteit onvoldoende heeft vastgesteld en beoordeeld en voornemens was om een interne procedure te starten om hiervoor een bestuurlijke boete op te leggen. Inmiddels is DNB deze procedure daadwerkelijk gestart. Daarnaast informeerde DNB ons dat zij, naar aanleiding van de uitkomst van een toezichtonderzoek naar een beheerste bedrijfsvoering bij de Volksbank, ook voornemens is een bestuurlijke boete op te leggen voor vermeende tekortkomingen ten aanzien van het risicomanagement in voorgaande jaren.

Ten slotte wil ik graag benadrukken dat ik tot dusver onder de indruk ben van de enorme betrokkenheid en passie van al onze collega’s om de maatschappelijke identiteit van de bank te ontwikkelen en realiseren en tegelijkertijd klantrelaties voortdurend te verbeteren. Ik onderken ook dat de bank nog een stap verder moet gaan in het vereenvoudigen en verbeteren van haar bedrijfsmodel en -processen. En dat is waar ik me samen met mijn medebestuursleden op ga voorbereiden. Maar uiteindelijk is deze betrokkenheid een solide basis voor de toekomst van de Volksbank.”
 

Lees meer op Resultaten & presentaties.
En volg de webcast: 
09:00 Pers  
11:00 Analisten

In mijn werk richt ik me op de vraag hoe we AI kunnen inzetten op een manier die zowel effectief als ethisch verantwoord is. We hebben bijvoorbeeld frameworks ontwikkeld die helpen bij het beoordelen van de ethische risico's van AI-toepassingen. Dit houdt in dat we kijken naar zaken als bias, uitlegbaarheid en de menselijke autonomie in AI-processen. Het is een continue uitdaging om de balans te vinden tussen technologische innovatie en de maatschappelijke waarden die we als bank nastreven. ”

Dat klinkt even complex als uitdagend. Hoe wordt binnen de Volksbank gereageerd op initiatieven rondom AI en ethiek?
“Wat ik zie, is dat de organisatie zich steeds meer bewust wordt van de implicaties van AI én oog heeft voor de balans tussen AI en ethiek. De aanvankelijke nieuwsgierigheid naar wat AI kan, zoals geavanceerde taalmodellen die e-mails kunnen schrijven, gaat gepaard met een bewustwording van de risico's, zoals geavanceerde vormen van scamming en phishing. Deze bewustwording leidt tot een groter draagvlak voor ethische initiatieven binnen AI. Mensen beginnen te begrijpen dat we niet alleen moeten nadenken over wat AI kan, maar ook over wat AI zou moeten doen binnen de ethische en maatschappelijke kaders die we belangrijk vinden.”

Draagvlak is er dus. Wat doen we op dit moment met AI binnen de bank?
“Als Volksbank hebben we een volwassen AI Center waar nieuwe kansen voor AI toepassingen binnen de bank worden uitgewerkt. Er worden pilots gedaan met het gebruik van generatieve AI en er wordt gekeken hoe we snel tot effectieve inzet van AI kunnen komen. Je kunt daarbij denken aan een slimme zoekmachine voor beleidsdocumenten of AI die documenten kan samenvatten. Verder kan AI een grote rol spelen bij bijvoorbeeld onze transactiemonitoring, sanctielijst screening en andere klantintegriteitsvraagstukken. De toekomst van die toepassingen zal mede afhankelijk zijn van de kwaliteit en integriteit van onze data en hoe we AI verder kunnen inzetten om zowel onze processen als de klantbeleving te verbeteren.”

Je laat het woordje ‘toekomst’ al even vallen. De ontwikkelingen volgen elkaar heel snel op. Hoe kijk jij naar de toekomstige rol van AI binnen de Volksbank?
“In de toekomst zie ik AI een nog grotere rol spelen in het verbeteren van onze diensten en het efficiënter maken van onze processen. We kunnen bijvoorbeeld denken aan gepersonaliseerde financiële adviezen op basis van geavanceerde data-analyses of het gebruik van AI om fraude en witwaspraktijken nog beter op te sporen. Maar alles valt of staat met de keuzes die we maken rond de inzet van dit soort systemen.

Daarnaast komt de Europese AI-Act eraan. Deze wetgeving richt zich niet op de complexiteit van de technologie maar op hoe risicovol AI in een bepaald toepassingsgebied is. Voor hoogrisico toepassingen, zoals kredietverstrekking en toegang tot het betaalverkeer, zijn er extra eisen zoals aanvullend riskmanagement en human oversight. Dit betekent dat er altijd een mens moet zijn die het proces overziet. Voor de Volksbank betekent dit dat we tegen februari 2025 de eerste analyses gedaan moeten hebben of er bijvoorbeeld geen verboden toepassingen draaien, wat ik overigens geenszins verwacht. De wet zal een impact hebben op hoe we AI inzetten, maar we zijn al bezig met gap-analyses en het aanpassen van ons beleid om te voldoen aan de nieuwe regelgeving. De AI-Act is een belangrijke stap vooruit in het reguleren van AI en het waarborgen dat deze technologie op een verantwoorde manier wordt gebruikt. Dit zal een uitdaging zijn, maar ook een kans om onze processen te verbeteren en te laten zien dat we serieus bezig zijn met de ethische inzet van AI.”

Andere banken zijn uiteraard ook bezig met een verantwoorde implementatie van AI. Hoe kijk jij daarnaar?
“Ik zie een toenemende aandacht voor het ethische gebruik van AI bij Nederlandse banken. Functies zoals ‘generative AI governance lead’ duiken op, wat aantoont dat banken serieus nadenken over verantwoord gebruik van AI. Wat ik hoop, is dat er meer openheid komt over de normatieve en ethische afwegingen rond AI-modellen. Banken moeten transparanter zijn over hoe ze met deze ethische vraagstukken omgaan.

Het is belangrijk dat we als sector niet alleen kijken naar de technische aspecten van AI, maar ook naar de bredere maatschappelijke impact. Dit betekent dat we open moeten zijn over de afwegingen die we maken en bereid moeten zijn om van elkaar te leren. Door samen te werken en onze ervaringen te delen, kunnen we ervoor zorgen dat AI op een manier wordt ingezet die in lijn is met onze waarden en die bijdraagt aan het welzijn van de maatschappij. Ethiek en AI zijn onlosmakelijk met elkaar verbonden.”

Nu we het toch over aanbevelingen hebben, wat kan de Volksbank op korte termijn doen om de balans tussen ethiek en het implementeren van AI te versterken?
“Omdat AI de bestaande organisatie- en risicokolommen overstijgt moeten we goed gaan nadenken hoe we de verschillende AI-initiatieven binnen de bank kunnen centraliseren en coördineren. Daarnaast is het essentieel om een duidelijke lange termijn strategie rond AI te ontwikkelen en deze te integreren in onze bredere maatschappelijke doelstellingen. Het gaat niet alleen om technische implementatie, maar ook om het bevorderen van een cultuur waarin ethische overwegingen een vaste plek hebben. Wat mij betreft kunnen we alleen toekomstbestendig AI inzetten als we oog blijven houden voor de ethische aspecten.”

Eenverdieners steeds verder op afstand
Tussen 1986 en 2002 lagen de aankoopprijzen die eenverdieners en tweeverdieners voor woningen betaalden nog dicht bij elkaar, zo blijkt uit data-onderzoek van BLG Wonen.¹ Daarna zijn de bedragen die beide groepen neertelden steeds verder uiteen gaan lopen. In 2024 is het verschil inmiddels opgelopen tot € 150.000.

Tweeverdieners kunnen meer lenen
 “Banken verstrekten lange tijd hypotheken op slechts één inkomen,” zegt Soede. Dat is halverwege de jaren negentig gewijzigd. “Van de stellen werkten inmiddels vaak beide partners, dus die aanpassing was logisch. Maar zo kregen tweeverdieners wel een voorsprong op de woningmarkt, omdat ze hogere hypotheken konden financieren.” De cijfers ondersteunen dit: waar in 1981 slechts één op de drie woningkopers uit tweeverdieners bestond, was dit in 2021 bijna 80%.

Single starter vrijwel kansloos
De woningmarkt mag dan gedomineerd worden door tweeverdieners, demografisch is het eenpersoonshuishouden sterk in opkomst. Tussen 1981 en 2022 is dat aantal verdrievoudigd. In 2021 was zelfs de helft van de Nederlanders die aangaf naar een koopwoning te willen verhuizen een eenverdiener. Cijfers over de jaren erna zijn nog niet beschikbaar. Wel weten we dat in 2024 eenpersoonshuishoudens een gemiddelde aankoopprijs van € 348.000 betaalden. Soede: “Je moet € 75.000 bruto per jaar verdienen om dit bedrag volledig hypothecair te kunnen financieren. Dat is voor veel eenpersoonshuishoudens niet haalbaar en voor single koopstarters al helemaal niet.”

Betaalbaar bouwen
In het hoofdlijnenakkoord van het kabinet staat dat twee derde van de nieuwbouw betaalbaar moet zijn. De betaalbaarheidsgrens voor 2024 is gesteld op € 390.000. Om een woning met deze vraagprijs te kunnen bemachtigen, moet een starter zonder eigen middelen zo’n € 88.000 bruto per jaar verdienen. Soede roept het kabinet op om deze betaalbaarheidsgrens te verlagen. “Kleiner bouwen kan de betaalbaarheid vergroten. Of bouw meer in regio’s waar de huizenprijs minder hard is gestegen. Ook kan de bouwprijs verlaagd worden door op grotere schaal prefab woningen – fabrieksbouw dus – neer te zetten.” 

Benut de regionale verschillen 
Om hun kansen op een koopwoning te vergroten, raadt Soede single starters aan ook buiten hun eigen regio naar woningen te zoeken. “Ons onderzoek laat zien dat je buiten de Randstad tot wel € 50.000 euro minder aan eigen middelen hoeft in te leggen, dus dat scheelt behoorlijk. Aandachtspunt blijft wel dat de treinverbindingen met de regio nog niet altijd optimaal zijn. Gelukkig maakt de mogelijkheid om bij veel bedrijven vanuit huis te werken veel goed.”   

Niet voor publicatie:
Voor meer informatie over dit onderzoek of een interviewverzoek kunt u contact opnemen met Daphne Andriesse, woordvoerder van de Volksbank, via 06 - 30214952 of daphne.andriesse@devolksbank.nl

¹ Bron is achterliggende data tussen 1981 en 2022 van het Woon Onderzoek Nederland (WoON).

Regionaal netwerk
Ook in de Regiolezing, door Barbara Oomen, hoogleraar en voorzitter van het College van Bestuur van Hogeschool Zeeland, wordt het belangkracht van regionaal maatwerk benadrukt. ‘Een regio zoals Zeeland zit vol met innovatiekracht. Initiatieven die in de Randstad nooit van de grond komen, slagen hier wel. De unieke innovatieve samenwerking op het gebied van onderwijs in de vorm het Joint Research Center in Zeeland wordt bijvoorbeeld tot in het Torentje als lichtend voorbeeld besproken’. Oomen roept beleidmakers op meer oog te hebben voor het regionale perspectief, om te leren van het lokale en innovatieve dat de regio te bieden heeft, maar ook om minimumvoorzieningen op orde te brengen. 

Het Zeeuwse perspectief 
Na het plenaire gedeelte gingen de deelnemers in verschillende regiotafels uiteen waar onderwerpen aan bod kwamen zoals: het betrekken van (nieuwe) inwoners bij de Zeeuwse sociale cohesie, het tegengaan van brain drain in Zeeland en de rol van ondernemers om de provincie bereikbaar te houden. Samen werkten zij aan kansrijke (denk)richtingen om regionale uitdagingen op te lossen. 

De wil en energie om lokale en regionale samenwerkingsverbanden te starten of te verstevigen was enorm. Op het gebied van wonen bijvoorbeeld. Veel toeristen hebben hier een tweede huis. Prima, maar dan graag op vakantieparken, zodat huizen in de dorpskernen beschikbaar blijven voor inwoners. Of tuig generatiehuizen op, die je als gemeenschap samen deelt en naar behoefte van de individuele levensfase groter of kleiner kan maken. In het onderwijs doormeer samen te werken met het regionale bedrijfsleven om leertrajecten beter te laten aansluiten op het beschikbare werk in de provincie en samen te lobbyen voor nieuwe (master)opleidingen.

Opbrengsten DorpenTop overbrengen aan Den Haag
Rein Wispelweij, directeur van RegioBank over het belang van de DorpenTop in Zeeland: ‘Ik ben erg onder de indruk van de verschillende innovatieve Zeeuwse denkrichtingen vandaag. Er is zoveel kennis, kracht en kunde in deze regio aanwezig, We gaan de verschillende ideeën concretiseren en verdiepen de Toekomstagenda van de Regio ermee. Ook de roep om meer maatwerk in wet- en regelgeving nemen we daarin mee. Zoek waar het stroomt, kijk als landelijke politiek waar de energie zit en versterk dat.’

Toekomstagenda van de Regio
RegioBank is al jaren een warm pleitbezorger van de kracht van regio. Tijdens de Nationale DorpenTop bouwt de bank samen met regionale bestuurders, vrijwilligers, buurtbewoners, politici en andere verschilmakers aan de Toekomstagenda van de Regio: een levend document waarin wordt gewerkt aan duurzame oplossingen om lokaal ondernemerschap te verstevigen, leefbaarheid in dorpen te ondersteunen en de nieuwe generatie te stimuleren om te blijven investeren in de regio. De dit jaar opgehaalde Zeeuwse perspectieven worden gebruikt om de Toekomstagenda van de Regio verder te concretiseren en te verrijken. De belangrijkste inzichten uit Zeeland worden nog gedeeld met lokale, regionale en landelijke politici en bestuurders.

Welke route is dat? 
“We zijn toegankelijk en bereikbaar. Wanneer je bij ons aanklopt, doen mensen hun best om je meteen het juiste antwoord te geven en je verder te helpen. We leven ons oprecht in en we hebben een maatschappelijke visie waar klanten zich mee identificeren. Waar ze iets van zichzelf in herkennen. Dit onafhankelijk klantvriendelijkheidsonderzoek door MarketResponse is geen momentopname. Het hele jaar worden er klanten geïnterviewd, met duizenden beoordelingen als resultaat. Dat laat zien dat we met onze maatschappelijke visie hoge ogen gooien.”

En dan ook nog met drie van onze bankmerken.
“Dat is natuurlijk niet zonder reden. Je ziet vaker dat meerdere bedrijven van dezelfde moeder in een top 5 eindigen. En eigenlijk is dat heel logisch. Want het moederbedrijf heeft een visie en zo worden de afzonderlijke merken in de markt ook gepositioneerd. En dat werkt. Daarom geloof ik er echt in dat we goed op koers liggen.”

Hoe raken we klanten nu écht? Kun je een praktijkvoorbeeld noemen?
“Jazeker, neem bijvoorbeeld de ‘laptop-dicht-gesprekken’ bij SNS. Bij dat soort gesprekken is de 1^e vraag puur op de mens gericht: ‘Hoe gaat het met je?’. En dan zie je een heel ander gesprek ontstaan dan wanneer iemand binnenkomt met ‘Ik kom voor een hypotheek’. Uit die menselijke aanpak vloeit óók sales voort, soms meteen en soms op een later moment. We zien dat deze gesprekken enorm goed gewaardeerd worden. Want het gesprek is wezenlijk anders en daardoor waardevoller. We worden vertrouwd en leren de klant echt kennen.”

Zeggen andere banken ook niet dat ze persoonlijk zijn? Wat doen wij anders?
“Bij ons kun je als klant echt kiezen voor een menselijke en toegankelijke manier van bankieren. Toegankelijke dienstverlening zit in het hart van onze bank. We zijn open voor iedereen en altijd dichtbij. Digitaal, maar ook telefonisch en persoonlijk via onze 443 RegioBank kantoren en meer dan 204 SNS Winkels verspreid door Nederland. Dat doen we heel duidelijk anders dan andere banken. Dat zit hem ook in de benadering. Wanneer je ergens binnenloopt wil je toch het gevoel hebben dat je met open armen wordt ontvangen? Dat je welkom bent? Bij ons is dat zo. En als je belt, krijg je bij SNS geen keuzemenu. Bij ASN Bank kan je kiezen om direct doorverbonden te worden. Zo krijg je meteen een medewerker aan de lijn, die je vaak al kent uit ‘jouw’ winkel. We moeten niet onderschatten dat de maatschappelijke visie op bankieren die wij met onze merken hebben, leidt tot een wezenlijk andere beoordeling door klanten. Mensen zijn écht geholpen met écht contact.”

Is onze strategie om de klantrelatie te versterken een garantie dat we volgend jaar weer op dat podium staan?
“Garanties bestaan niet in deze wereld, we moeten er zelf aan blijven werken. En andere banken zitten natuurlijk ook niet stil. Maar wanneer we de technische kant, onze dienstverlening, onze processen en onze stappen op digitaal gebied blijven verbeteren… Dan creëren we de beste omstandigheden voor onze collega’s die klanten helpen. We zitten op het goede spoor. Dat blijkt, ook uit het feit dat klanten steeds vaker meerdere producten bij ons willen afnemen.”

De relatie met klanten wordt sterker naarmate je je maatschappelijke impact vergroot. Een tijdje geleden vertelde je dat de maatschappelijke impact visie werd aangescherpt. Kun je vertellen wat dat concreet inhoudt? 
“Een sterke klantrelatie en maatschappelijke impact, onze hoofddoelen, versterken elkaar. De aanscherping van die visie helpt ons daarbij. Zo hebben we onze identiteit tegen het licht gehouden. Die bouw je vanuit het verleden op en neem je als basis mee naar de toekomst: wat vinden we belangrijk, waar staan we voor? Voor ons is dat sociale en ecologische vooruitgang, door het bevorderen van kansengelijkheid, duurzaamheid en leefbaarheid in de buurt. Daar willen we verder invulling aan geven.

Dat doen we door vijf kernthema’s te omarmen: een toegankelijke woningmarkt, lokaal ondernemerschap, menselijke en toegankelijke dienstverlening, klimaat én biodiversiteit. Stuk voor stuk actuele en urgente maatschappelijke vraagstukken. En daar willen we op inspelen en verbindend in zijn, door samenwerkingen op te zoeken en aanjager te zijn voor oplossingen. Neem bijvoorbeeld de duurhuurverklaring van BLG Wonen: na onze pilot is deze breed geadopteerd door de markt en we hebben klanten laten zien dat er vaak meer mogelijk is dan ze denken. Het is een voorbeeld van hoe we Nederland wakker willen schudden. We kunnen niet alle problemen zelf oplossen, maar wel meedenken om tot oplossingen te komen.”

Misschien een voor de hand liggende vraag, maar hóe gaan we dit doen?
“We willen ons op deze vijf thema’s focussen. Uiteraard naast onze verantwoordelijkheden als systeembank. Want onze belangrijke rol in het functioneren van de Nederlandse economie en maatschappij verandert niet. Dat vereist bijvoorbeeld dat wij onze poortwachtersrol adequaat invullen. Te midden van die dossiers willen we ook ruimte houden voor wat ons onderscheidt. Dat moeten we beschermen. En de vijf thema’s geven richting aan de bank die we zijn. Wat we nu al doen op het gebied van maatschappelijke impact, toetsen we dus ook opnieuw: past het bij de richting die we nu hebben gekozen? Zo niet, dan moeten we daar wellicht mee stoppen. We moeten onze energie op de juiste dingen richten en volhouden. Stick to the plan.”

Die vijf thema’s, kun je die op de verschillende merken ‘plakken’?
“Nee, het zijn echt bankbrede thema’s voor de hele Volksbank. Een merk is aanjager, maar de andere merken, Hubs, Expertisecenters en stafafdelingen dragen vanuit hun kracht ook bij aan elk thema. En vertaalt dat thema naar de eigen context en dienstverlening. In het verleden was bijvoorbeeld ‘klimaat’ altijd het thema van ASN Bank. Zij blijven aanjager, maar er moet meer kruisbestuiving komen. Dat doe je niet zomaar even, daar is een lange adem voor nodig. We zijn nu bezig met het implementatieplan: welke activiteiten blijven we doen of gaan we doen? En hoe ziet dat er in de praktijk uit? Een heel proces met een flinke to do lijst, maar wel relevant en bovendien ontzettend leuk om mee bezig te zijn.”  

Nu zijn we gewaardeerd als de klantvriendelijkste banken van Nederland. Als we kijken naar de aangescherpte maatschappelijke impact visie, wat merken klanten hiervan?
“Onze klanten weten vaak dat we een bank zijn die maatschappelijke doelen nastreeft. Met deze aanscherping wordt het profiel sterker verankerd in de hoofden van onze klanten en niet-klanten. Maar we bieden de maatschappij ook een keuze. We voegen met onze identiteit iets toe aan het Nederlandse bankenlandschap. En dat maakt het voor mij ook zo mooi om hieraan te werken. Het onderscheidend vermogen. Ik krijg vaak de vraag: ‘Iedereen doet tegenwoordig toch iets maatschappelijks?’. Ik leg dan met volle overtuiging uit dat wij het anders doen. Daar mag je me midden in de nacht voor wakker maken, ik vertel het met liefde. Wij denken namelijk steeds na over de volgende stap: hoe kunnen we dit nog verder brengen, hoe kunnen we Nederland nog verder helpen als het gaat om bankieren? En natuurlijk het feit dat je als klant van onze merken steeds meer ziet dat ons maatschappelijke profiel handen en voeten krijgt. Dat steeds meer mensen ons weten te vinden en trouw blijven, daar doe ik het voor. Elke klant die zich aan ons verbindt is het bewijs van onze visie en manier van bankieren.”

Wanneer is deze strategie voor jou een succes?
“Wanneer we door klanten en niet-klanten nog meer gezien worden als een bank die maatschappelijke impact maakt. En dat dit ook ons duurzame business model is. Dat gaat niet van vandaag op morgen. Daar formuleren we KPI’s voor. Want meten is de sleutel. Alleen zo kunnen we onze processen en dienstverlening blijven verbeteren. Zodat er nog meer erkenning ontstaat voor de maatschappelijke en toegankelijke bank die we zijn. Garanties zijn er niet, maar hopelijk met weer een waardering als klantvriendelijkste bank als resultaat!”

1. Geven van zakgeld
2. Helpen met keuzes over het besteden van geld
3. Laten doen van (kleine) boodschappen
4. Bespreken van het belang om geld te verdienen
5. Laten doen van klusjes

Rol van banken
Uit voorgaande onderzoeken is gebleken dat ouders zeer positief staan tegenover de hulp van een bank bij het leren omgaan met geld. Banken kunnen hierin dus een rol op zich nemen die logisch voortvloeit uit hun kennis en kunde. De Volksbank biedt al 10 jaar kosteloos lesmateriaal aan op scholen om kinderen beter met geld te leren omgaan. Inmiddels werkt bijna de helft van de basisscholen met deze geldlessen, waarmee elk jaar circa driehonderdduizend leerlingen worden bereikt.

Daarnaast biedt het platform OuderWijs van de Volksbank ondersteuning aan ouders bij de financiële opvoeding van hun kinderen. Hilde Krens, manager financiële educatie bij de Volksbank zegt hierover: “Op OuderWijs vinden ouders inzichten en praktische handvatten. Zoals creatieve manieren voor kinderen om extra zakgeld te verdienen en tips over hoe je als ouder het gesprek over dit onderwerp aangaat.”

3 concrete tips voor ouders:

• Geef zakgeld om kinderen te leren met geld om te gaan (eerst contant, pas daarna -gedeeltelijk- digitaal; leer ze overzicht houden met betrekking tot digitaal geld). Maak afspraken (zakgeldcontract) over wat het kind met zijn/haar zakgeld moet en mag.
• Blijf het gesprek aangaan met je kinderen. Het houdt niet op bij het geven van zakgeld. Financiële opvoeding is een continu proces. Als ouder blijf je de belangrijkste influencer.
• Open voor je kind ook een spaarrekening waarop het kind zelf spaart (naast een spaarrekening waarop een ouder zelf spaart voor het kind).

Meer informatie
Daphne Andriesse, perswoordvoerder van de Volksbank, beantwoordt graag uw vragen. 
daphne.andriesse@devolksbank.nl / 06 - 30 214 952 

Over OuderWijs: https://betervoorelkaar.devolksbank.nl/omgaan-met-geld/ouderwijs 

Over de Volksbank
De Volksbank is de organisatie achter SNS, ASN Bank, RegioBank en BLG Wonen en de drijvende kracht op de achtergrond die vanuit menselijke behoeftes bancaire producten, processen en systemen ontwikkelt. Door te bankieren met de menselijke maat dragen wij samen bij aan een financieel gezond leven voor iedereen in Nederland. ASN Bank stimuleert duurzame vooruitgang, BLG Wonen zorgt dat goed wonen voor iedereen mogelijk is, RegioBank zet zich in voor leefbaarheid in de buurt en SNS heeft aandacht voor de mens. De Volksbank is gevestigd in Utrecht. Voor meer informatie: www.devolksbank.nl. 

Over het onderzoek
In opdracht van de Volksbank deed Panelwizard in maart 2024 onderzoek onder 1.061 Nederlandse ouders met kinderen van 4 t/m 14 jaar, waarvan 1.050 alle vragen hebben beantwoord. Sommige conclusies zijn samengesteld uit het recente onderzoek en de vergelijkbare onderzoeken die in 2022 en 2023 eveneens door Panelwizard zijn uitgevoerd.

Twijfel over verduurzaming

Voor woningbezitters met een huis met label C of slechter loont verduurzaming juist bij uitstek. Toch blijkt uit aanvullend onderzoek onder 1300 klanten van SNS, RegioBank en BLG Wonen dat de stap naar verduurzaming niet voor iedereen makkelijk is. Een derde van de klanten met een gezamenlijk inkomen van minder dan twee keer modaal had vooraf twijfels over de verduurzaming. Deze klanten aarzelen vaker dan de groep met een huishoudinkomen boven twee keer modaal. De financiële investering en de onzekerheid over de terugverdientijd en effectiviteit van maatregelen, worden als belangrijkste redenen genoemd.

Onduidelijkheid over subsidies

Van de huishoudens met een inkomen tot twee keer modaal vond zo’n één op de drie de adviezen die ze ontvingen over de te nemen energiebesparende maatregelen ‘(zeer) onduidelijk’. Eenzelfde percentage noemde de informatie over subsidies voor verduurzaming ‘moeilijk tot zeer moeilijk’.

Wereld te winnen

In de uitkomsten van het onderzoek onder hypotheekklanten ziet Lageman een aantal hoopvolle aanknopingspunten om twijfelaars over de streep te trekken. “Van de klanten die hun woning verduurzaamd hebben is 90% daar achteraf tevreden over. Zowel over het traject als over het resultaat.”

Impuls om verduurzaming onzuinige woningen te stimuleren

Een meerderheid (57%) geeft in het onderzoek aan al het werk - van advies tot uitvoering - graag bij één partij te willen beleggen. Lageman: “Een duidelijk signaal. Wij hebben de handschoen opgepakt. Klanten kunnen vanaf deze maand een hypotheekproduct – de Bespaarhypotheek - bij ons afsluiten in combinatie met het laten maken van een energiebespaarplan.* Dat plan maakt een externe partij. Er staan verduurzamingsmaatregelen in om tot energielabel A of B te komen. Het werk kan vervolgens door deze partij volledig uit handen worden genomen.” Lageman: “Dit kan interessant zijn voor mensen die een woning met label C of slechter aankopen en naar energielabel A of B willen. Bovendien brengen wij vooruitlopend op het behalen van die A/B-labels al een lagere hypotheekrente in rekening. Met deze aanpak willen we verduurzaming van de woning voor iedereen toegankelijk maken. En zo ook verduurzaming stimuleren voor inkomens tot twee keer modaal, die vaker aangewezen zijn op energie-onzuinige woningen.”

*De Bespaarhypotheek en het Energiebespaarplan Plus zijn beschikbaar voor klanten van SNS, RegioBank en BLG Wonen.

Niet voor publicatie:
Voor meer informatie over dit onderzoek of een interviewverzoek kunt u contact opnemen met Harmen van der Schoor, woordvoerder van de Volksbank, via 06 - 10117363 of harmen.vanderschoor@devolksbank.nl

_{¹⁾ Analyse uitgevoerd onder nieuwe klanten van SNS, ASN Bank, RegioBank en BLG Wonen in de periode 2021 t/m 2023.
²⁾ Invloed van energielabel op huizenprijs: 4 conclusies - Kadaster.nl zakelijk}

En toch besluit je dat het tijd is voor iets anders?
“Als bestuurder weet je dat je een contract voor een bepaalde tijd hebt, steeds vier jaar. Dus weet je ook dat er ergens een keuzemoment komt. Die keuze kun je zelf maken of die maken anderen voor je. Ik heb dit heel open besproken, zeker met mijn vrouw en met mijn ouders. Hoe ziet de periode hierna eruit? Ga ik opnieuw voor vier jaar? Mijn vrouw zei toen: ‘Schrijf elke dag eens op wat je superleuk vindt, waar je enorm veel energie van krijgt. En schrijf ook op waar je helemaal van leegloopt’. Dat heb ik een tijdje gedaan. Zo kwam ik tot de conclusie dat ik de bank, de mensen en het werk fantastisch vind. Maar ook dat er een ‘seen it, done that’-gevoel ontstond op onderwerpen die met toezicht te maken hebben. En ik vind dat de bank ook gewoon een nieuw gezicht nodig heeft. Frisse energie. Het is acht, negen jaar topsport geweest. Met alle dagen 24/7 ‘aan’ staan. Dat is een mooie periode.” 

Even terug naar het begin: hoe voelde het toen je hier voor het eerst binnenstapte?
“Dat weet ik bijna nog fysiek. Ik was inmiddels een half jaar weg bij mijn vorige werkgever, ABN AMRO, toen ik een telefoontje kreeg van een oud-collega die bij SNS REAAL werkte. Of ik eens wilde komen praten. Ik kende de bank niet zo goed en had eigenlijk nog geen idee wat ik kon verwachten. Een plichtmatig babbeltje, dacht ik. Dus ik kwam totaal onvoorbereid, in spijkerbroek met m’n cv opgevouwen in de achterzak, aan bij CEO Maurice Oostendorp en CFO Annemiek van Melick. Die vertelden een uur lang zó bevlogen over deze bank. Over de missie, het manifest, de historie… Ik weet nog dat ik dacht ‘dit gaat niet over een bank, dit gaat over mij!’. Het voelde als thuiskomen. Ik ben van gewone komaf, thuis hadden we het financieel niet altijd even makkelijk en bankieren voelde heel ver weg. Maar hier voelde ik me meteen thuis. En dat is altijd zo gebleven. Dat ik me gewaardeerd voelde om wie ik ben, niet alleen om wat ik kan.”

Dat thuis voelen, waar zit dat hem in voor jou?
“Het is hier ok om van het gemiddelde af te wijken. Meer dan bij andere financiële instellingen die ik heb gezien. Dat zit hem in kleding, die spijkerbroek destijds bleek bijvoorbeeld helemaal geen punt, maar ook gewoon in het hele denken en doen, de mens achter de medewerker. Het zit in uitspreken waar je voor staat, in anders dúrven zijn. En zeker, we kunnen ons nog flink verbeteren in diversiteit en inclusiviteit en nog meer een afspiegeling worden van ons klantenbestand en de maatschappij, maar de mentale afstand is echt kleiner dan bij andere organisaties.”

Om nog even bij ‘thuis’ te blijven, in je interne blogs ben je heel open over je privéleven. Hoe kijkt je gezin naar jouw tijd bij de Volksbank?
“Ik denk dat ze me altijd met veel plezier hebben horen vertellen over waar ik dagelijks mee bezig ben. Ze zijn ook enorm betrokken bij waar we voor staan bij de Volksbank, voorbij onze balans en onze producten. Ze delen de trots die ik voel. Maar ze reflecteren natuurlijk ook, zeker nu ze ouder worden. Ik kreeg laatst te horen dat papa veel op zijn nagels heeft gebeten tijdens al die online meetings achter de laptop aan de eettafel in de huiskamer. Dus ook mijn ongeduld, teleurstelling en mindere momenten hebben ze meegekregen. Ik vond het altijd mooi om te horen hoe zij daar dan tegenaan keken. Of dat ze me een spiegel voorhielden. Hetzelfde geldt voor mijn vertrek, als gezin hebben we dat van verschillende kanten bekeken.”

Met jouw vertrek komt er ook een einde aan het fenomeen ‘Jeroens blog’.
“Ja, dat is waar. Jolanda, mijn managementassistente, heeft onlangs als verrassing alle wekelijkse blogs van ruim acht jaar uitgeprint en netjes ingebonden. Een stapel van 25 centimeter hoog. Dan besef je pas hoeveel het er zijn. Het leuke is ook dat, wanneer je ze doorbladert, je echt een duidelijke verandering in structuur en inhoud ziet. En ze brengen zoveel herinneringen met zich mee.”

Waarom ben je destijds begonnen met bloggen?
“Schrijven heb ik altijd heel leuk gevonden. Vroeger al, voor de schoolkrant, sportverslagen. En ook bij vorige werkgevers deed ik dit. Dat is ontstaan midden in de financiële crisis in 2008. Ik werkte bij Fortis en mijn vrouw adviseerde me toen om elke avond op te schrijven wat er allemaal gebeurde. Want dit kon wel eens historisch worden. Die woorden zijn de start van het bloggen geweest. En ook bij de Volksbank kreeg ik meteen carte blanche voor mijn schrijvershobby. Het was een mooie manier om bekend te raken met de organisatie en vice versa. Door te bloggen kan ik een verbinding maken en delen wie ik ben en wat ik doe. Soms op een kwetsbare en prikkelende wijze. En zo is dat jarenlang een wekelijks moment geworden.”

Inderdaad, ruim acht jaar lang elke week een blog. Dat vraagt ook om discipline?
“Zeker, en het past bij hoe ik werk en denk. Heel gestructureerd. Thuis noemen ze het ook wel eens militaristisch gedisciplineerd. Maar het is tegelijkertijd een hobby, het gaat me makkelijk af. Er komt altijd wel iets waar ik over wil schrijven. En in de loop van de tijd heb ik zoveel mooie reacties gekregen. Collega’s die op vrijdag stipt om 09:00 uur al klaar zaten om de nieuwe blog te lezen. En natuurlijk zijn er ook mensen die het minder waarderen. Die reageren met ‘Heb je tijd over?’ Of ‘Ik ben helemaal niet geïnteresseerd in je privéleven’. En dat is ook prima. Voor mij is het altijd een manier geweest om me te uiten, te verbinden met de organisatie en een aanzet tot leuke dialogen en discussies.”

Wat zou je collega’s nog willen meegeven?
“Gaan jullie niet vragen naar mijn fuck ups? Daar had ik uiteraard al over nagedacht…”

Nou, barst los!
“Ik heb wel een lijstje met zaken die niet lekker gelopen zijn. Een goed voorbeeld is mijn voortvarende plan om Compliance en Legal te combineren in één afdeling. Dat bleek een faliekante misrekening. Toezichthouders moesten in een brief zetten dat het niet mocht voordat ik eindelijk doorhad dat het echt niet kon. Ik gunde iedereen gewoon een overzichtelijke retailbank. Met een eenvoudige organisatiestructuur. Maar hier ging keihard de rode vlag omhoog. En een ander punt op het lijstje is dat ik onbedoeld hoofdrolspeler was in de hele board dynamiek in 2020, met alles wat daarbij kwam kijken. Dat heeft een flinke kras veroorzaakt. Vooral vanwege de schade voor de bank en de betrokken personen, inclusief mijzelf. Die periode heb ik voor mezelf een plek gegeven. Ik weet wat mijn intentie was en daar sta ik nog steeds achter. Bij voorbeelden als deze zou ik sommige zaken nu anders aanpakken. Het is goed om te benadrukken dat ik geen alwetende koning ben die alleen maar successen heeft geboekt. Nee, ik neem soms ook afslagen die later niet goed blijken uit te pakken.”

In onze interne talkshow gaf je aan dat er na je vertrek een periode van ‘even niets’ komt. Hoe ziet dat eruit?
“Ontladen en ontspannen. Ik ga mijn tijd bij de Volksbank een plekje geven, mijn moeder noemt dat ‘alles even op een floppy zetten’. En ik neem maximaal afstand van het werkzame leven. Ik gun mezelf, opnieuw gesteund door mijn gezin, dat ik het voorjaar, de zomer en de herfst dit jaar ten volle mag beleven. Kunnen die nagels ook weer groeien, iets waar mijn vrouw in elk geval enorm naar uitkijkt. En dan zie ik richting de winter wel wat er op mijn pad komt, wat mijn hoofd mij vertelt, mijn hart me ingeeft en waar mijn voeten mij brengen.”

Tot slot, alsnog de vraag wat je alle collega’s wilt meegeven wanneer je straks de deur achter je dichttrekt?
“Vergeet onze oorsprong niet, het DNA van de bank. We bankieren niet voor onszelf. We bankieren voor meer dan 3 miljoen klanten. En bij voorkeur voor 17 miljoen mensen in Nederland. Dus blijf je beseffen dat we letterlijk midden in de maatschappij staan. En als je dat niet ervaart of voelt, doe daar dan iets aan. Ga ernaar op zoek. Want dit is wat de Volksbank uniek maakt in het Nederlandse bankenlandschap. Ik heb hier bijna negen jaar gewerkt, maar ik voel me maximaal verbonden met de 200-jarige historie. Dus vergeet de gedeelde waarde alsjeblieft niet, we doen het voor klant, maatschappij, medewerker en aandeelhouder. Daarmee maak je het verschil: Bankieren met de Menselijke Maat.”

Dat we er zijn voor iedereen, en hoe we Nederland samen steeds een stukje beter maken, lees je als rode draad door het hele magazine. Dat verschijnt naast de officiële rapporten; ons geïntegreerd Jaarverslag en bijbehorende Pillar 3 Report. Waar die vooral inzoomen op alle cijfers, vind je in het magazine juist de verhalen áchter de cijfers. En die gaan vaak juist helemaal niet over geld, maar over mensen. 
 

Sterkste klantrelatie en maatschappelijke impact

Stuk voor stuk laten onze merken zien waar ze voor gaan en staan. Je leest wat we in 2023 hebben gedaan om te bouwen aan de sterkste klantrelatie en hoe we maatschappelijke impact hebben gemaakt. Met columns, highlights, korte verhalen en reacties van klanten en collega's. Plus vooruit, toch een paar cijfers hier en daar. 
 

Het jaarmagazine is beschikbaar in het Nederland én het Engels, onder ‘Downloads’.

Aanleiding voor het onderzoek door EY waren de eerdere uitspraken van de Nationaal Coördinator tegen Discriminatie en Racisme (NCDR) over negatieve klantervaringen bij de uitvoering van het wettelijk verplichte klantonderzoek door banken.

Hoewel (ervaren) discriminatie met name voort lijkt te komen uit de verplichte uitvoering van sanctiewetgeving en de anti-witwaswet (Wwft), constateren banken echter dat verbetering mogelijk en misschien zelfs nodig is om (ervaren) discriminatie nu en in de toekomst uit te sluiten. De banken kondigen daarom de genoemde acties aan.
 

Maatschappelijke verantwoordelijkheid

De Volksbank is maatschappelijk betrokken en maakt zich hard voor het tegengaan van discriminatie. Wij tolereren discriminatie niet en nemen elk signaal dat hierop duidt uiterst serieus. Om die reden sluiten we ons samen met de andere banken aan bij de initiatieven die vandaag bekend zijn gemaakt via de NVB.

De Volksbank wil bijdragen aan een veilige samenleving en een betrouwbaar financieel systeem, dat niet wordt misbruikt door criminelen of terroristen. We vinden dit zelf belangrijk én het moet van de wet. 

Vanuit de Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme (Wwft) is de Volksbank wettelijk verplicht om goed onderzoek te doen en de vragen te stellen die hierbij horen. Onze (potentiële) klanten kunnen dit als vervelend ervaren. Om het onderzoek zo klantvriendelijk mogelijk te doen, houden wij de communicatie met onze klanten regelmatig tegen het licht.
 

Onderzoek ministerie en DNB

Ook het ministerie van Financiën en De Nederlandsche Bank komen binnenkort met resultaten van hun onderzoeken naar mogelijke discriminatie bij financiële instellingen. Vooruitlopend daarop starten de banken al de genoemde acties. Als van alle onderzoeken de resultaten bekend zijn, zullen de banken zo nodig aanvullende maatregelen nemen om discriminatie te voorkomen en uit te sluiten. In de tussentijd blijven banken in gesprek met relevante belangenorganisaties en vertegenwoordigers van klanten.
 

Het volledige NVB-nieuwsbericht is hier te lezen.

Daarnaast publiceren we ons Pillar 3 Report 2023, met daarin de verplichte rapportage over kapitaalvereisten en risicomanagement vanuit de European Capital Requirements Regulation (CRR).

Kijk voor alle publicaties en meer informatie op onze website.
 

• Sterke klantrelatie: stijging aantal actieve multi-klanten naar 1,164 miljoen (eind 2022: 1,087 miljoen); klantgewogen Net Promoter Score (-1) en Klantrelatiescore (53) stabiel
• Positieve impact op de maatschappij: verbetering klimaatneutrale balans tot 75% (eind 2022: 62%) door de aankoop van meer klimaatobligaties en investeringen in hernieuwbare energieprojecten, en verbeterde datakwaliteit en geactualiseerde emissiefactoren

Groei particuliere hypotheken, mkb-leningen en beheerd vermogen; daling particulier spaargeld 

• Groei particuliere hypotheekportefeuille naar € 49,2 miljard (eind 2022: € 48,3 miljard). Daling nieuwe hypotheekproductie tot € 5,1 miljard (2022: € 7,4 miljard) in lijn met een krimpende markt
• Stijging mkb-leningen met € 150 miljoen (2022: € 255 miljoen) naar € 1.235 miljoen
• Particulier spaargeld lager op € 43,6 miljard (2022: € 44,5 miljard)
• Stijging beheerd vermogen met € 0,3 miljard naar € 4,2 miljard door hogere aandelenmarkten

Sterke stijging nettowinst met name door hogere totale baten in een gunstige rente-omgeving

• Nettowinst € 240 miljoen hoger op € 431 miljoen; rendement op eigen vermogen van 11,4% (2022: 5,2%)
• Totale baten 47% hoger op € 1.414 miljoen. Stijging netto rentebaten met 53%, profiterend van hogere externe rentetarieven die onze marges op particuliere tegoeden positief beïnvloedden. Stijging netto provisies en beheervergoedingen met 25%, met name gedreven door hogere vergoedingen voor Basisbankieren
• Stijging operationele lasten met 23% tot € 808 miljoen, als gevolg van looninflatie, een toename in het aantal medewerkers en investeringen in klantintegriteit, regelgeving voor banken en het IT-fundament ter ondersteuning van onze doelstelling om onze bedrijfsvoering robuuster en veerkrachtiger te maken
• Daling bijzondere waardeverminderingen naar € 15 miljoen (2022: € 52 miljoen), waaraan bijna alle leningenportefeuilles bijdroegen; kredietwaardigheid van onze leningenportefeuille bleef solide

Kapitaalpositie robuust met kapitaalratio’s boven onze minimumdoelstellingen

• Tier 1-kernkapitaalratio vrijwel ongewijzigd op 20,2% (eind 2022: 20,3%), doordat het effect van een stijging van het Tier 1-kernkapitaal teniet werd gedaan door hogere risicogewogen activa
• Doelstelling voor Tier 1-kernkapitaalratio aangepast van tenminste 19% naar tenminste 17%, rekening houdend met de afgenomen onzekerheid over het effect van de implementatie van Basel IV
• Leverage ratio hoger op 5,1% (eind 2022: 4,7%), als gevolg van de toename van het Tier 1-kernkapitaal en een lager balanstotaal
• Voorgesteld dividend over 2023: € 164 miljoen (2022: € 90 miljoen), overeenkomend met een pay-out ratio van 40%

Martijn Gribnau, voorzitter van het Executive Committee van de Volksbank

"In 2023 hebben we onze strategie voor de periode 2021-2025 verder uitgevoerd in een dynamische en onzekere marktomgeving. De klantrelaties van onze merken bleven sterk, zoals blijkt uit een verdere toename van het aantal actieve multi-klanten. In mei 2023 stonden ASN Bank, RegioBank en SNS voor het tweede jaar op rij op 1, 2 en 3 in het onderzoek naar de 'klantvriendelijkste bank' van Nederland. En ik ben er trots op dat de Volksbank onlangs is opgenomen in de 2024 Top rated ESG companies lijst van Sustainalytics, gebaseerd op haar 2023 ESG risk rating score.

We hebben solide bedrijfsresultaten en uitstekende financiële resultaten behaald. Onze netto rentebaten stegen sterk, mede dankzij hogere rentetarieven van de ECB. Daarnaast droeg de invoering van Basis Bankieren in 2022 bij aan een verdere toename in provisies en beheervergoedingen. Tegelijkertijd leidden hogere personeelskosten en initiatieven om de robuustheid van onze bedrijfsvoering te verbeteren, met name op het gebied van klantintegriteit, regelgeving voor banken en ons IT-fundament, tot een sterke stijging van de operationele lasten. De kwaliteit van onze hypotheekportefeuille bleef onverminderd hoog, wat tot uiting kwam in lage bijzondere waardeverminderingen. Alles bijeengenomen resulteerde dit in een sterke stijging van de nettowinst.

In augustus 2023 hebben we aangekondigd dat De Nederlandsche Bank geconstateerd heeft dat de Volksbank de risico’s van witwassen, terrorismefinanciering en klantintegriteit onvoldoende heeft vastgesteld en beoordeeld. In antwoord hierop hebben we onze inspanningen om de vastgestelde tekortkomingen te verhelpen aanzienlijk opgevoerd. We verwachten te voldoen aan de door DNB opgelegde aanwijzing om onze systematische integriteitsrisicoanalyse te hebben verbeterd per 1 april 2024.

De komende periode blijven we prioriteit geven aan het verder verbeteren van de financiële en operationele robuustheid van onze bank, waarbij kostenbeheersing hoog op de agenda staat. Dit moet hand in hand gaan met de realisatie van onze strategie als bank met de sterkste klantrelatie en een bewezen maatschappelijke impact. Ik wil onze klanten bedanken voor hun vertrouwen in onze bank en onze medewerkers voor hun betrokkenheid en bijdrage aan de resultaten.”
 

Lees meer op Resultaten & presentaties. 
En volg de webcast:
09:00 Pers
11:00 Analisten

In 1989 komt de dan 17-jarige Benjamin vanuit Syrië naar Nederland. Zonder zijn ouders en zonder zijn broers en zussen. In zijn eentje moet hij in een onbekend land zijn weg zien te vinden. Dat gaat met vallen en opstaan. “Die eerste periode in Nederland was moeilijk. Ik trok het hele land door want ik wilde geld verdienen, maar wel op een goede manier. Toch kwam ik al snel in aanraking met verkeerde mensen. Mijn ouders hebben mij goed opgevoed, dus ik wist al snel dat ik andere keuzes moest maken. Ik leerde de Nederlandse taal en begon te werken in de horeca. Eerst als afwasser en steeds een stapje hogerop. Ik merkte dat ik horecazaken goed kon lezen. Als ik ergens binnenliep, zag ik vrij snel wat er goed en niet goed ging. Niet veel later wist ik dat ik mijn eigen zaak wilde hebben.”

“Ik had een gunfactor”
Dat doel bereikt Benjamin heel snel. In 1993 heeft hij voldoende gespaard om zijn eerste horecaonderneming te openen. Nog geen vijf jaar na aankomst in Nederland is hij eigenaar van zijn eerste restaurant in Enschede. Het blijkt een succes, want er volgen er al snel meer. Benjamin ziet kansen door restaurants op te kopen en nieuw leven in te blazen. De formule is voor al zijn ondernemingen hetzelfde: goede locatie, onderscheidend vermogen, kwaliteit en een uitstekende service. The sky is the limit, zo lijkt het. “Het leven lachte me toe”, vertelt Benjamin aan een tafel in zijn Crispy Chicken. “De zaken liepen goed, een prachtig gezin, een fijn huis. Daarnaast had ik een groot netwerk opgebouwd. Ik stelde mezelf een doel: iets moois achterlaten voor mijn kinderen en op mijn 55^e stoppen als ondernemer om te kunnen genieten. Ik werkte ontzettend hard, maar ik stond altijd voor iedereen klaar. En dat zagen mensen. Ik had een gunfactor.”

Toch ontdekt Benjamin dat het niet eenvoudig is om meerdere ondernemingen op hetzelfde moment te runnen. “Ik kon natuurlijk niet overal tegelijk aanwezig zijn. Je moet soms afstand nemen en het vertrouwen aan je personeel geven. Maar in mijn cijfers zag ik dat de zaken waar ik niet meedraaide achterbleven. Sterker nog, we begonnen steeds meer verlies te lijden. En dan kan het hard gaan. Ik heb er alles aan gedaan om het tij te keren. Maar spaarpotjes verdampten, kosten bleven toenemen en met de komst van de Euro werden mensen voorzichtiger met geld uitgeven. Nederland belandde in een crisis en mijn ondernemingen gingen daarin mee. Die neerwaartse spiraal duurde drie tot vier jaar.”

Faillissement
Daarna gaat het zelfs van kwaad tot erger. Benjamin raakt zichtbaar geëmotioneerd wanneer hij begint over de zwaarste periode in zijn leven. “Er zijn mensen die mijn vertrouwen hebben beschaamd.” Benjamin doelt op een samenwerking die verkeerd afloopt. Zo worden vertrouwelijke zaken tegen hem gebruikt en faillissement tegen Benjamin aangevraagd. In de rechtszaal blijkt dat er zelfs een dossier tegen hem is opgebouwd met alles wat Benjamin in vertrouwen had gedeeld. “Niet alleen het verraad voelde verschrikkelijk, maar ook het feit dat de rechter zo eenvoudig meeging in het uitspreken van faillissement. Alles was ik in een klap kwijt. De curator stond binnen 15 minuten in mijn zaak met de vraag of ik geld op zak had. Het contante geld werd direct in beslag genomen. Ik had niks meer, mijn zaak, mijn spaargeld, mijn auto, alles was weg. Ik had alleen mijn gezin en mijn huis nog.”

Benjamin komt zowel zakelijk als privé onder bewind te staan. Elke financiële beslissing die hij wil nemen, moet eerst langs de bewindvoerder. Hij leeft op gespannen voet met zijn bewindvoerder. “Het faillissement en de schuldsanering waren enorme klappen, toch ben ik altijd doorgegaan. En elke keer als ik dacht het goed te doen, kwam er weer een nieuwe brief met een nieuwe schuldeis. Het hield niet op. Langzaam maar zeker was ik mentaal en fysiek helemaal op. Maar hoe zwaar het ook was, opgeven is nooit een optie geweest. Ik moest doorgaan voor mijn kinderen.”

Overwaarde
De druppel was een nieuwe brief op de deurmat. Terwijl Benjamin zowel zakelijk als privé onder bewind stond, had de bewindvoerder ontdekt dat er overwaarde op het huis van hem en zijn familie zat. En dat betekende een nieuwe schuldeis. Het huis was voor Benjamin ontzettend belangrijk. Het was in goede tijden, maar ook juist in slechte tijden de veilige plek geweest voor hem en zijn gezin. Het idee dat hij zijn kinderen geen dak boven hun hoofd meer kon bieden, zorgt tot de dag van vandaag voor tranen bij Benjamin. Hij besloot contact op te nemen met de bank en kwam zo in 2017 in gesprek met een van de klantbezoekers van de Volksbank. “Ik heb Andre bij ons thuis uitgenodigd. En heb hem gevraagd of hij iets voor ons kon betekenen. In alle goede jaren had ik uitstekende zaken met de bank gedaan. Mijn vraag was nu of ze er ook voor mij konden zijn in slechte tijden…”

“Andre zei: ‘Geef me een of twee dagen om te kijken of ik iets voor je kan doen’. Ik voelde aan alles dat hij oprecht was. Dat hij écht zijn best zou doen. Ondanks dat ik in die periode zo vaak teleurgesteld was door allerlei mensen en instanties, vertrouwde ik Andre. En een paar dagen later had hij inderdaad een oplossing. De overwaarde van het huis zou in een apart spaarpotje geplaatst worden. Hiermee was het bedrag beschikbaar om de schuldeis te voldoen en konden wij in het huis blijven wonen. Het was voor het eerst in jaren dat er iets onze kant op viel. Voor het eerst dat er weer iets positiefs gebeurde. Een meevaller. Andre had wel een voorwaarde: als de bewindvoerder akkoord zou gaan met deze constructie, zou hij het huis van Benjamin met rust moeten laten. Een voorwaarde die rust in het gezin van Benjamin moest brengen.”

Schone lei
En zo geschiedde. Ondertussen bleef Benjamin knokken om er bovenop te komen. Met hulp van zijn familie. Benjamins jongste zus zorgt voor een doorstart van The Saloon en Benjamin kan in loondienst werken in het restaurant waar hij eerder de eigenaar van was. Net als in zijn beginperiode in Nederland greep hij de kans om zijn positie te verbeteren en het verleden achter zich te laten. “Het was een periode waar alles draaide om elke rekening en elke schuld netjes af te betalen. De enige manier om uit de schuldsanering te komen en een schone lei te krijgen. Het voelde alsof je continu in het donker zit, een soort gevangenis. Want je kan niks, je hebt geen cent over. Mijn inmiddels afgeleefde huis kon ik niet opknappen, er was echt helemaal niks mogelijk. Maar in al dat donker was er in de verte altijd een heel klein lichtpuntje. En dat was die schone lei. Ik wist dat als ik precies zou doen wat er van me gevraagd zou worden, ik hier in 2019 helemaal van af zou zijn. Weer vrij zou zijn.”

Tot zijn bewindvoerder in 2019 met de boodschap komt dat Benjamin tegen alle verwachting in geen schone lei zal krijgen. Volgens hem heeft de dan inmiddels 46-jarige ondernemer tóch niet aan alle voorwaarden voldaan. Wederom een klap voor het gezin Charro. “Er klopte niks van! Ik heb alles gedaan voor die schone lei, echt alles… Ik heb mijn dossier toen naar verschillende advocatenkantoren gestuurd. Maar liefst tien advocaten wilden mijn zaak aannemen. Ik sprak toen ook een jonge advocaat, hij was net afgestudeerd. Hij zei: ‘Benjamin, laat mij deze zaak voor je winnen. Vertrouw me, dit komt goed!’. Dat heeft me overtuigd.”

Emotioneel slotwoord
De advocaat van Benjamin vertelt hem dat hij tijdens de zitting zijn schoen op de schoen van Benjamin zal houden. Als teken dat Benjamin, in al zijn emotie, niks mag zeggen. “Dat was moeilijk, want de rechter leek mee te gaan in het niet toewijzen van een schone lei. Op dat moment haalde mijn advocaat zijn schoen van mijn schoen en heb ik de rechter gevraagd of ik mocht spreken. En dat kwam recht uit mijn hart. Ik zei: ‘Meneer de rechter, ik heb niks meer. Ik heb geen euro op mijn rekening. Ik ben fysiek en mentaal op, mijn vrouw is op, mijn kinderen zijn op. Ik heb niks meer om te geven. Als u niet verder kijkt dan alleen de papieren voor u, dan maakt u vandaag de verkeerde beslissing. Ik heb jarenlang alles gegeven om mijn fouten goed te maken en voor mijn gezin te kunnen blijven zorgen. Als dat vandaag niet genoeg blijkt te zijn, dan houdt het op. Ik ben klaar’. En toen ben ik weggelopen.”

Buiten heb ik staan huilen als een klein kind. Tot na een kwartier mijn advocaat naar me toekwam en zei: ‘Je hebt je schone lei’. De ontlading die vrijkwam na het horen van die woorden, ik kan dat niet eens beschrijven. Ook nu op dit moment brengt het alle emotie van die enorm zware jaren weer direct terug. Al die ellende was eindelijk afgelopen. Ik kon en mocht weer vooruitkijken. Samen met mijn vrouw hebben we daar heel lang gehuild. Het was zo emotioneel.”

Back in business
Niet veel later geeft de zus van Benjamin te kennen dat ze het ondernemen niet meer zo ziet zitten. En of Benjamin geïnteresseerd is om de zaak in Enschede over te nemen. Een vraag waar hij niet over na hoeft te denken. “Ik had natuurlijk nog helemaal geen reserves, maar we hebben afspraken op papier gezet en bij een accountant ondergebracht. Ineens had ik weer een zaak. Het is natuurlijk niet dat alles vervolgens van een leien dakje ging. De leveranciers in mijn netwerk wisten van het faillissement dus het vertrouwen was broos. Dat kon ik alleen maar herstellen door hard te werken en afspraken na te komen. En dat lukte.”

Nu, vijf jaar later, zit Benjamin er heel anders bij. Hij stuurt vol enthousiasme zijn personeel aan, maakt met elke gast in Crispy Chicken een praatje en weet een verdrietig kindje te sussen met een gratis ijsje. Hij is duidelijk in zijn element. “Het concept is hetzelfde als vroeger: goede locatie, onderscheidend vermogen, kwaliteit en een uitstekende service. Er lopen hier zo’n 50 klanten per uur binnen. Het gaat echt heel goed. En hier om de hoek heb ik The Saloon, mijn andere restaurant. We moeten elk weekend nee verkopen omdat elke tafel bezet is. Met alles wat er gebeurd is, geniet ik hier nog veel meer van. Ik hecht zoveel waarde aan mijn gasten, mijn personeel. Ja, ik ben een gelukkig man.”

Op de vraag wat nou het kantelpunt is geweest in die vele moeilijke jaren, is Benjamin duidelijk. “Het moment dat we met hulp van Andre ons huis wisten te behouden. Als we ons thuis waren kwijtgeraakt, dan weet ik niet wat er daarna gebeurd was. Ik wil daar eigenlijk ook niet aan denken. Maar na alle tegenslagen was het zo fijn dat er iemand opstond die wilde helpen. Precies op het juiste moment. Ik ben Andre en al zijn collega’s daar enorm dankbaar voor. En de toekomst? Die ziet er mooi uit. We draaien geweldig. Wie had dat 10 jaar geleden gedacht, hè?”

Bij de Volksbank vinden we het belangrijk om je te helpen op het moment dat het financieel even tegenzit. Door een luisterend oor te bieden, ons in te zetten voor het voorkomen of verminderen van financiële stress en met onze acht servicebeloften. Zo zijn we er ook voor je wanneer het financieel even wat moeilijker is. Meer weten? Kijk op onze website.

Mythe doorgeprikt
Aanleiding voor het grootschalige dataonderzoek van BLG Wonen is de veelgehoorde kreet ‘dat het altijd al moeilijk is geweest om een eerste woning te kopen’. “Die mythe is nu doorgeprikt. Het is veel moeilijker dan vroeger”, zegt Soede. Wel is het zo dat de  kleine groep koopstarters die wél slagen op de woningmarkt, niet een veel groter deel van hun inkomen kwijt zijn aan woonlasten. Dat percentage schommelt rond de 30 procent.¹

Aandeel koopstarters historisch laag
In 1981 was nog bijna zeven op de tien mensen die een woning kocht een koopstarter. Veertig jaar later is dat iets minder dan de helft. Soede: “De kloof tussen wat een starter wil én kan betalen voor een woning en de werkelijke woningprijzen is dusdanig toegenomen dat het steeds moeilijker wordt om een eerste woning te kopen.” 

Ook meer afvallers onder koopstarters
De momenteel slechte positie van koopstarters blijkt ook uit data over afvallers op de woningmarkt. Het gaat hierbij specifiek om de groep die als reden aangeeft dat woningen te duur zijn. Van iedereen die in 1981 niet slaagde bij de zoektocht naar een woning, gaf één op de tien koopstarters aan dat de woning te duur was. Vier decennia later is het beeld volkomen omgeslagen. Nu valt maar liefst 1 op de 3 koopstarters om die reden af.

Jaren tachtig en negentig springen er gunstig uit
Waarom was de positie van koopstarters in de jaren tachtig en negentig nog relatief goed? Soede: “De bouwproductie lag toen veel hoger dan in de jaren erna. Zo’n 250.000 huishoudens kochten een premie-A en premie-B woning.² Wie zo’n woning kocht kreeg een tegemoetkoming van de overheid, waardoor de woonlasten voor meer mensen te behappen waren. Er werden in de jaren negentig bovendien zo’n 100.000 sociale huurwoningen verkocht. Kortom, het aanbod kon de vraag redelijk bijbenen en de betaalbaarheid van koopwoningen was beter.” De omslag ligt rond het jaar 2000. In de jaren die volgden viel de bouwproductie ten opzichte van de jaren tachtig met de helft terug. “Er was meer vraag dan aanbod en we zien dat koopstarters het steeds vaker moesten afleggen tegen doorstromers. De prijzen van een woning stegen in die jaren flink door. Doorstromers konden daardoor steeds meer overwaarde inzetten bij de aankoop van een volgende woning en hadden bovendien vaak al een deel van de hypotheek afgelost.”

Crisis op de woningmarkt bood koopstarters kansen
In de periode van de financiële crisis (2009-2015) verbeterde de positie van koopstarters ten opzichte van doorstromers. Soede verklaart: “Huizen werden minder waard, dus weer wat bereikbaarder voor starters. Van doorstromers hadden ze minder concurrentie, want zij zagen hun overwaarde afnemen. Een deel van hen zou bij woningverkoop zelfs verlies maken. Het resultaat was dat er veel minder huizenbezitters verhuisden. De crisis bood koopstarters een kans.”

Lessen trekken uit de afgelopen 40 jaar 
Soede: “De les die ik trek is dat het mis gaat als het woningaanbod de vraag niet kan bijhouden. En als de hypotheekrente dan ook nog eens historisch laag is, zoals we in de periode 2015 -2022 hebben gezien, rijzen de prijzen helemaal de pan uit. Niet voor niets zie je in ons onderzoek dat de positie van koopstarters in 2021 op een historisch dieptepunt is beland.”

Hoe komt de koopstarter weer aan bod?
Soede is positief over initiatieven die koopstarters bij de aankoop van een nieuwbouwwoning een financieel zetje in de rug geven³. “Een groot verschil met de premiewoningen van vroeger is dat de overwaarde bij de verkoop nu deels wordt afgeroomd. Dit voorkomt dat de aankooppremies de woningprijzen opdrijven.” Verder kan de bestaande woningvoorraad volgens Soede beter worden benut door woningen vaker te splitsen en door de transformatie van bedrijfsgebouwen naar woningen.” De bouw kan versneld worden door meer biobased te bouwen, want bij deze bouwvorm komt minder stikstof vrij. Ook helpt het volgens hem als meer werkgevers woningen bouwen voor hun medewerkers. “Er is geen silver bullet voor de woningmarkt. Er moet gewoon heel veel tegelijk in gang worden gezet om de woontoegankelijkheid van de koopstarter te verbeteren.”

Over het onderzoek
Voor dit onderzoek heeft BLG Wonen gebruik gemaakt van de achterliggende datasets van het Woon Onderzoek Nederland (WoOn) en zijn voorganger Woning Behoefte Onderzoek (WBO). Hierbij heeft onderzoeksbureau Companen ondersteuning geboden.

Niet voor publicatie:
Voor meer informatie over dit onderzoek of een interviewverzoek kunt u contact opnemen met Harmen van der Schoor, woordvoerder van de Volksbank, via 06 - 10117363 of harmen.vanderschoor@devolksbank.nl

^{1 Deze data is beschikbaar van 1995 tot en met 2021
2 Voor de aankoop van een woning bestonden er diverse subsidieregelingen, waarvan die voor de premie-A-woning de bekendste is. Deze is in 1992 afgeschaft. Er zijn 250.000 premie-A en -B-woningen gebouwd. 
3 Bijvoorbeeld: KoopStart van stichting Opmaat}  

Ruim de helft van de Nederlanders steunt het plan om in dorpen en wijken een extra straat erbij te bouwen. Daardoor kunnen er 220.000 woningen bij komen.¹ Lageman: “Het voordeel is dat de infrastructuur er al ligt om in dorpen en buitenwijken een straatje erbij te bouwen. Het gaat dus sneller dan het bouwen van een hele nieuwe woonwijk in de polder. Uiteraard moet dan wel worden gekeken naar het optimaal besparen van de natuur en het landschap.”

Ruime steun voor het delen en splitsen van woningen 
Uit het onderzoek blijkt ook dat 7 op de 10 respondenten voorstander is van minder strenge regels om een woning te delen. Ook willen de respondenten dat het makkelijker wordt om een extra woning op het erf te plaatsen. Daarnaast vindt meer dan de helft van de Nederlanders dat gemeenten woningsplitsing makkelijker moet maken. Lageman: “Allemaal manieren om de woontoegankelijkheid in Nederland te vergroten. Het splitsen van ruime woningen buiten de grote steden kan in potentie al een half miljoen nieuwe woningen opleveren.² Als het dan ook nog makkelijker wordt om bijvoorbeeld een student in huis te nemen of een extra huis op een groot perceel te bewonen, komen we versneld aan meer woonruimte. Hierdoor zijn we niet alleen meer afhankelijk van de productie van nieuwbouwwoningen om de woontoegankelijkheid te vergroten.”

Meer betaalbare woningen voor senioren
Maar liefst driekwart van de senioren (66+) zegt eerder door te willen stromen naar een kleinere woning als er meer betaalbare woningen voor ouderen beschikbaar komen. Het kabinetsstreven is om tot 2030 minstens 290.000 woningen te bouwen die geschikt zijn voor ouderen.³ Lageman: “Wij vinden dat er nog meer nadruk mag komen te liggen op nieuwe woningen voor senioren. Vooral omdat er hiermee geschikte woningen vrijkomen voor doorstromers, vaak jonge gezinnen. En er dan ook weer beweging op gang komt voor starters, onder wie alleenstaanden. Groepen die nu moeilijk aan bod komen op de woningmarkt.”

Over het onderzoek
DVJ Insights heeft in opdracht van BLG Wonen stellingen met oplossingen voor het woningtekort voorgelegd aan 523 Nederlanders van 18 jaar en ouder. Dit onderzoek is uitgevoerd na de verkiezingen van 22 november 2023. 

Niet voor publicatie:
Niet voor publicatie: voor meer informatie over de woontoegankelijkheidsmonitor en 
BLG Wonen kunt u contact opnemen met Harmen van der Schoor, woordvoerder van de Volksbank, via 06- 10117363 of harmen.vanderschoor@devolksbank.nl

^Bronnen:

^{1 Kwart van woningbouwopgave op kleine groene locaties goed mogelijk
2 Woningsplitsing kan half miljoen extra woningen opleveren
3 Staat van de Volkshuisvesting 2023}

Marinka van der Meer, chief customer officer de Volksbank: “Voor een bank die gaat voor de sterkste klantrelatie en aantoonbare maatschappelijke impact is de mening van klanten van groot belang. De hoge cijfers die consumenten geven aan onze merken RegioBank, ASN Bank en SNS laten zien dat ze de dienstverlening enorm waarderen en dat de combinatie van persoonlijke aandacht en maatschappelijke betrokkenheid zijn vruchten afwerpt. Daar kun je alleen maar erg trots op zijn! We blijven ons met liefde en toewijding inzetten voor onze klanten.” 

Over het onderzoek   
De deelnemers aan de bankenmonitor worden uitgebreid ondervraagd. Dit jaar namen er zo’n 13.000 consumenten deel. Zij werden gevraagd een oordeel te geven over:

• Internetbankieren 
• mobiel bankieren app 
• kosten 
• communicatie naar de klant 
• service van de bank 

Dit zijn de volledige uitkomsten:

Lees meer over de bankenmonitor 2023 op de website van de Consumentenbond.

Werken aan een financieel sterkere samenleving
Het initiatief voor het platform OuderWijs ligt geheel bij de Volksbank en komt voort uit haar betrokkenheid bij het welzijn van de samenleving. Haar recente onderzoek ‘Leren omgaan met geld’ toont namelijk aan dat 96% van de ouders het zeer belangrijk vinden dat hun kind goed met geld kan omgaan. En dat – tegelijkertijd - ouders serieus worstelen met de financiële opvoeding van hun kinderen. Zij merken dat hun kinderen de waarde van geld niet of niet altijd goed begrijpen.

Naast uitgebreide informatie over betalen, verleidingen en veiligheid staan er nuttige links op devolksbank.nl/ouderwijs die doorverwijzen naar andere, betrouwbare bronnen. 

Fotografie: Evert Elzinga

Personeel meer betrokken en blijft langer in dienst
Drie op de vier werkgevers menen dat woonhulp een positieve bijdrage levert bij het aantrekken van nieuwe medewerkers. Ook vergroot het volgens hen de betrokkenheid (73%) en helpt het bij het behouden van huidige personeel (69%). Een meerderheid van de werknemers geeft aan dat hulp bij huisvesting een werkgever aantrekkelijker maakt. Zes op de tien zou het meenemen in de keuze voor een werkgever.

Waardering voor lichte ondersteuning
Lichte vormen van woonhulp, zoals vergoedingen bij het kopen of huren en hulp bij zoeken van huisvesting, zijn bij drie op de tien werknemers favoriet. Daarna volgen het reserveren van woonruimte (17%) of hulp bij de woningaankoop (16%). Soede: “Je hoeft dus niet meteen een woonblok neer te zetten, je kunt mensen ook de weg wijzen op de woningmarkt.”

Meer woningen en betere doorstroming
Eén op de vijf werkgevers in de onderzochte steekproef reserveert ook een woning voor hun medewerkers. Soede: “In de praktijk zien we dat dit ook om nieuwe woonruimte gaat. Van het neerzetten van tiny houses op een bedrijfsterrein, het verbouwen van kantoren of zorginstellingen, tot het bouwen van compleet nieuwe woningen aan toe. Door woonruimte voor personeel te creëren, wordt er minder beroep gedaan op de bestaande woningvoorraad. Een groter woningaanbod en betere doorstroming is het gevolg.”

Onderzoekbureau DVJ Insights verrichtte dit onderzoek onder 1049 werknemers en 322 werkgevers in opdracht van BLG Wonen ten behoeve van het WoonDebat.

4 tips voor ouders van Hilde:

1. Wil je kind een mobiele telefoon? Laat de abonnementskosten dan van de eigen betaalrekening gaan. Zo ziet je kind meteen wat bijkopen van data doet, en is de ‘pijn’ beter voelbaar. 
2. Voorkom dat je kind in-app aankopen doet door deze optie te blokkeren op je telefoon.
3. Begin van jongs af aan (ongeveer 6 jaar) met het geven van zakgeld; zo leren ze de waarde van geld en keuzes maken.
4. Praat met je kind over de financiële verleidingen en verdiep je in hun wereld.

OuderWijs logisch vervolg op EuroWijs
OuderWijs is voor de Volksbank een logisch vervolg op Eurowijs, dat ze 10 jaar geleden startte. Onder deze noemer biedt de bank kosteloos lesmateriaal aan op scholen. De lesstof heeft inmiddels 1,5 miljoen kinderen bereikt en leert ze goed met geld om te gaan. Om zo financiële problemen op latere leeftijd te voorkomen. Met het digitale platform OuderWijs wordt het positieve effect van geldlessen op school extra versterkt.

Na verschillende therapieën ontdekte ik wat depressies zijn. Dat gaf antwoord op de vele vragen die ik had, maar ik vond het ook heftig, zo’n label. Ik heb daar een tijd mee geworsteld. Ik durf ook wel te zeggen dat ik sindsdien een andere Demian ben. Minder spontaan, wat meer op mijn hoede. Maar in die zeven jaar heb ik ook geleerd hoe ik ermee om kan gaan. Of móet gaan. Verzetten tegen een depressie werkt bij mij averechts. Dan wordt die donkere periode vaak heviger en duurt het langer. Acceptatie zorgt voor rust. Dus een stapje terug, het er laten zijn en nog beter letten op de werk-privébalans.” 

Je bent zelf een open boek; ervaar je weleens onbegrip van anderen? 
“Wat ik heb is ongrijpbaar, omdat je het niet ziet. En omdat een depressie op de meest onverwachte momenten de kop op kan steken. Ik kan een topdag hebben, als een gelukkig mens in slaap vallen en de volgende ochtend wakker worden met nul energie en het gevoel dat alles donker en loodzwaar is… dat ís toch ook bizar?! Mensen met mentale problemen zijn vaak echte pro’s in het maar blijven doorgaan, die zetten een masker op. Als je er zelf niet bekend mee bent, is het gewoon heel moeilijk om te begrijpen hoe het is. Ik heb een prachtig gezin, een geweldige baan, een fijn huis en lieve vrienden. En toch zijn er periodes dat ik daar geen geluk bij voel. Je kunt er opeens zó diep in zitten, in zo’n depressie. Gelukkig ervaar ik in mijn omgeving juist veel begrip en ben ik gezegend met een netwerk van ‘hulptroepen’ als het even niet meer gaat. Dat komt grotendeels doordat ik er inmiddels makkelijk over kan praten.”

Dat moet lastig zijn, die onvoorspelbaarheid. Hoe beïnvloedt dat je werk? 
“Bij mijn werk komt veel creativiteit kijken. Een depressie kan die creativiteit echt naar het nulpunt brengen, dan is het heel lastig om nog een goed verhaal of scherp artikel te schrijven. Bij mijn vorige werkgevers probeerde ik dan door te werken alsof er niks aan de hand was, tot het onvermijdelijke moment dat ik het echt niet meer redde en me ziek moest melden. Toen ik hier solliciteerde, wilde ik daar heel graag een betere manier voor vinden. En dat begon bij het bespreekbaar maken van mijn depressies. Dat is gelukt, dankzij een hele goede leidinggevende die meteen zei dat we het sámen gingen aanpakken. Dat gaf zoveel rust en vertrouwen.

Ik kan oprecht zeggen dat de Volksbank voor mij een plek is waar ik volledig mezelf kan zijn. Het feit dat mijn collega’s op de hoogte zijn, geeft mij de vrijheid en ruimte om een stapje terug te doen als dat nodig is. Het is me heel veel waard dat we in dit soort situaties aan een half woord genoeg hebben, zonder dat ik ontzien word. Want ik ben niet op zoek naar medelijden. Ook niet nu ik mijn verhaal hier deel. Ik doe dit vooral om begrip te vragen voor het onderwerp. En om het bespreekbaar te maken, want er rust nog steeds een taboe op mentale problemen.”

Helpt het jou ook persoonlijk om het bespreekbaar te maken?
“Ja, het helpt echt. Zeker in het begin vond ik dat wel spannend. En toch voelde het op een gegeven moment als iets wat ik moest doen. Dus heb ik erover verteld op Instagram. Daar bieden de meeste mensen - ik ook - vooral inkijkjes in de mooie kant van het leven. Maar laten we eerlijk zijn; de minder fraaie kant hoort er ook gewoon bij. Ik heb mijn verhaal gedeeld, zo rauw als ik het op dat moment voelde. Vooral om open kaart te spelen. En ergens in mijn achterhoofd hoopte ik zo ook voor anderen een deur te openen om erover te praten. Dat gebeurde ook. Mensen die ik al jaren niet had gezien, deelden dat ze zich in mijn verhaal herkenden. Sommigen bedankten me zelfs. Dat vond ik heel bijzonder. Het doet me goed als mensen zich uitgenodigd voelen om er zelf ook open over te zijn. Daar ontstaan hele mooie gesprekken uit.

Inmiddels gaat het al een hele tijd goed. Met de juiste medicatie en acceptatie is het nu al een jaar vrij stabiel. Af en toe glipt er een donkere wolk tussendoor, maar veel minder hevig en langdurig dan voorheen. Ik kan niet onder woorden brengen hoe blij ik hiermee ben. Mijn vertrouwen is ook weer aan het herstellen. Bij een donkere dag is er niet direct meer de angst dat er een wekenlange depressie volgt. Het is echt een onderwerp geworden dat me aan het hart gaat. Zeker als je de cijfers ziet; zóveel mensen moeten hiermee dealen... Dat heeft me ertoe gebracht om komend jaar de halve marathon van Londen te lopen om geld in te zamelen voor Mind, een maatschappelijke organisatie die zich sterk maakt voor mentale gezondheid en mensen met klachten ondersteunt. Voor mij is dit een behoorlijk ambitieus persoonlijk doel, waar ik keihard voor ga trainen. Mijn mentale gezondheid en die van al die andere mensen is het dubbel en dwars waard!”

Wat wil je mensen meegeven die jouw verhaal nu lezen? 
“Dat problemen op het gebied van mentale gezondheid voor iedereen zo ontzettend verschillend zijn. Misschien herken je jezelf in mijn verhaal, misschien is dat van jou compleet anders. Hoe dan ook: ik zou iedereen willen meegeven om lief te zijn voor je hoofd! En praten helpt echt. Mijn ervaring is dat wanneer je je open en kwetsbaar opstelt, anderen ook echt luisteren. Maar wat ik écht belangrijk vind, is dat mensen die hiermee worstelen zich in elk geval gesteund voelen, of ze er nu wel of niet over praten. Houd in je achterhoofd dat als iemand wat stiller is, afwezig lijkt of bijvoorbeeld het werk even wat minder goed doet dan je van diegene gewend bent, daar soms een mentale reden voor kan zijn. Een beetje begrip maakt heel veel verschil.”

Meer weten over ons vernieuwde HR-beleid diversiteit, gelijkwaardigheid en inclusiviteit (DG&I)? Klik dan op de PDF bijlage.

We verbinden ons in het Charter ook aan een specifiek doel: het duurzaam plaatsen van mensen met een arbeidsbeperking. Wat houdt dit precies in?
“We willen een afspiegeling zijn van de maatschappij. Maar we merken dat het aandeel medewerkers met een arbeidsbeperking - of verminderd werkvermogen - achterblijft. Daar willen we wat aan doen. Onze ambitie is om voor 2025 zesentwintig mensen met verminderd werkvermogen te hebben begeleid naar een vaste werkplek. Dat zijn bijvoorbeeld collega’s die slechthorend, slechtziend of chronisch ziek zijn.”

Hoe gaan we deze ambitie waarmaken?“
"Onze interne Desk van Werkvermogen speelt hierin een belangrijke rol. De Desk begeleidt nieuwe en bestaande medewerkers naar een duurzame werkplek. Dat maken we ook op andere manieren mogelijk. Zo is ons hoofdkantoor rolstoeltoegankelijk, is er een intern AD(H)D-netwerk, hebben we speciale voorleessoftware beschikbaar en zijn er autisme-coaches. Iedereen verdient het om zich thuis te voelen bij ons.”

Wat betekent thuis voelen voor jou?
“Voor mij houdt het in dat je lekker jezelf kunt zijn. Je hele zelf en dat daar met respect mee wordt omgegaan. En ook: een plek waar je waardenvrij naar elkaar luistert en daarna pas besluiten neemt. Ik ben precies één jaar werkzaam bij de Volksbank en dit thuisgevoel had ik meteen te pakken. Hoe sneller je het ‘vreemde eend in de bijt’-gevoel kwijt bent, hoe eerder je jezelf kunt zijn. En dat is het allerbelangrijkste .”

Wat betekenen diversiteit, gelijkwaardigheid en inclusiviteit voor de Volksbank?
“Diversiteit is de rijkdom waaruit gelijkwaardigheid en inclusie bloeien. Ik geloof dat als we de verscheidenheid omarmen, we een organisatie kunnen creëren waarin iedereen zich gehoord, gewaardeerd en vertegenwoordigd voelt. We stimuleren open gesprekken om samen beter te worden en daarmee maken we het verschil voor mens en maatschappij. Iedereen verdient  een eerlijke kans. Starters op de woningmarkt, lokale ondernemers, maar ook mannen en vrouwen die niet hetzelfde loon krijgen voor hetzelfde werk.”

Dat klinkt goed! Welke rol zie jij voor de Volksbank?
“Wij willen verschillende rollen spelen. Die van sociale verbinder, maatschappelijk verantwoord werkgever én aanjager in het systeem. We doen bijvoorbeeld metingen naar de mate waarin er een loonkloof is bij de Volksbank. Die is gelukkig heel erg klein. We publiceren de resultaten, de onderzoeksmethode die we gebruiken en we roepen anderen op hetzelfde te doen. Gaat bij ons dan alles perfect? Zeker niet, maar we zetten ons in voor positieve verandering. Voor medewerkers én de maatschappij.”
 

Bij de Volksbank vinden we het belangrijk dat iedereen de ruimte krijgt om helemaal zichzelf te zijn. En om met ieders unieke achtergrond, persoonlijkheid, perspectief en kwaliteiten bij te dragen aan het waarmaken van onze belofte: beter voor elkaar. Want juist door alle onderlinge verschillen te herkennen en waarderen, bereiken we samen de mooiste resultaten.

Wat zijn de doelen eigenlijk? En aan welke dragen wij bij?   
“De SDG’s zijn een initiatief van de Verenigde Naties (VN) om grote mondiale problemen en uitdagingen aan te pakken. In 2015 hebben alle 193 landen die lid zijn van de VN de doelen aangenomen. Het streven is een duurzame wereld voor iedereen, waarin niemand wordt buitengesloten. Het is belangrijk dat bedrijven verantwoordelijkheid nemen voor de invloed die zij hierop hebben – die is namelijk behoorlijk groot. De Volksbank focust op vijf doelen om echt waarde toe te kunnen voegen. Die gaan over eerlijk werk & economische groei, duurzame steden & gemeenschappen, klimaatactie, leven op het land en partnerschap.”   
 

Allemaal herkenbare onderwerpen voor onze bank, toch?    
“Ja, dat is geen toeval, maar eigenlijk juist heel logisch. De huidige strategie van de Volksbank is gericht op een sterke klantrelatie en maatschappelijke impact. Uit de impactanalyse die hoort bij de strategie kwamen duurzaamheid, goed wonen voor iedereen, gelijke groeikansen voor ieder mens en leefbaarheid van buurten en regio's naar voren als hoofdthema's; daarom zie je die duidelijk terug in onze eigen strategie én in de SDG’s.

Neem bijvoorbeeld doel 13, klimaatactie: als bank stoten we CO₂ uit door onze bedrijfsvoering en investeringen, het financieren van hypotheken bijvoorbeeld. Die uitstoot willen we verminderen. En dus informeren we klanten over duurzaam wonen, geven we Green Bonds uit en sluiten we vervuilende industrieën en activiteiten uit. Op die manier draagt onze doelstelling voor een klimaatneutrale balans direct bij aan de SDG’s.”

We hebben ons ook gecommitteerd aan de Principles for Responsible Banking, óók een initiatief van de VN. Wat hebben ze met elkaar te maken?   
“De SDG’s zijn mooie doelen, maar ze zijn wel hoog-over. De Principles for Responsible Banking (PRB) helpen banken om de SDG’s te vertalen naar hun eigen invloedssfeer. Ze zijn dus meer richtinggevend, een soort raamwerk. Door de PRB worden we ook echt uitgedaagd om kpi’s vast te stellen op gebieden waar we als bank impact hebben.”

Twee jaar geleden heeft de Volksbank ook het Commitment op Financial Health and Inclusion ondertekend, een belofte die onderdeel is van de PRB. En eentje waaraan we recent meetbare doelen hebben gekoppeld. Daar weet Marieke Tiesinga alles van:   

Marieke, waarom vinden we financiële gezondheid en inclusie zo belangrijk?   
“We zien dat beide onderwerpen vooral urgent zijn geworden in de samenleving. En daarmee zijn ze ook belangrijk voor ons. De financiële gezondheid van Nederlanders ging in 2022 achteruit ten opzichte van 2021. En vorig jaar kwam uit een onderzoek van DNB dat een op de zes Nederlanders moeite heeft met het zelfstandig regelen van bankzaken – dat gaat over inclusie op financieel gebied. Het gaat om méé kunnen komen in de maatschappij. Het feit dat een hele grote, diverse groep mensen hier moeite mee heeft, maakt het des te relevanter dat we hier oog voor hebben, dat we oplossingen bieden. Waarom dat juist zo goed bij óns past? Omdat wij de menselijke, maatschappelijke bank zijn.

Onze kracht is dat we met vier goede merken bij elkaar opgeteld van waarde zijn voor de hele samenleving. Kijk bijvoorbeeld naar alle kinderen die we bereiken met Eurowijs, naar onze voorlichting aan klanten, de workshops voor mensen die digitaal minder vaardig zijn en de zorg die we bieden wanneer het financieel tegenzit. We hebben fysieke locaties, goede klantenservice en toegankelijke dienstverlening om echt het verschil te maken. Maar we hebben vooral het DNA om mensen verder te willen helpen.”

Hoe maken we meetbaar wat we op dit gebied doen?   
“Door ons in te zetten voor financiële gezondheid en een inclusieve samenleving, maken we ons commitment aan de PRB concreet. En meetbaar, want de afgelopen tijd hebben we concrete doelen vastgesteld. Een daarvan is een stijging van het percentage klanten dat duurzaam herstelt na een hypotheekachterstand. De andere is om dit jaar 250.000 leerlingen te bereiken met Eurowijs en 1.000 gastlessen te geven op scholen. Hiermee dragen we ook weer bij aan de SDG’s; het terugdringen van armoede, het bieden van gelijke kansen... Zo hangt alles met elkaar samen.”

Als je kijkt naar jouw dagelijkse werk, hoe zie je de SDG’s daar dan in terug?   
“In mijn werk komen feiten, cijfers, concepten en vooral mensen bij elkaar. Als strateeg kijk ik naar ‘hoe groot is een probleem, waar zit het ‘m in, welke oorzaken zijn er en welke groepen mensen worden geraakt’. Als mensen financieel niet mee kunnen komen, wat zijn dan de gevolgen voor de maatschappij? Er bestaat bijvoorbeeld een link tussen financiële problemen en gezondheidsproblemen, met alle maatschappelijke gevolgen van dien. Financiële problemen werken nu eenmaal heel breed door. Ik vind het mooi om me daarin te verdiepen en tegelijk naar oplossingen te kijken. Want daar draait het uiteindelijk om: een menselijke oplossing. Daarvoor werk ik samen met een fijn team: een marketeer vertaalt de visie van de bank naar oplossingen en een communicatiestrateeg bedenkt hoe we mensen het beste kunnen bereiken. En natuurlijk is er een mooie wisselwerking met onze merken, want al die klanten helpen we uiteindelijk vooral via hen!”

 Kan je dat uitleggen?
“Het gaat om diversiteit. Vroeger werd ik regelmatig uitgenodigd om te praten over waarom het voor vrouwen zo moeilijk was om die hogere posities te bereiken. En tijdens die gesprekken zat de hele zaal dan vol met vrouwen. De enige man was degene die de vragen stelde. Ik wil daarmee zeggen dat deze vraag aan vrouwen stellen niet de oplossing is. Dat is een te eendimensionale blik op diversiteit.”

 Maar wat is dan wel de oplossing?
“Ik kan alleen vanuit mezelf spreken, maar bij het samenstellen van een team kijk ik vooral naar de drijfveren en kwaliteiten van een persoon. En we weten dat vrouwen anders ‘gewired’ zijn dan mannen. Vrouwen hebben van nature meer het verbindende in zich. En dat is voor mij de echte reden waarom het zo belangrijk is om vrouwen naar die top te krijgen. Want verbinding is belangrijk. In de hele organisatie, dus ook in de top.”

 Als je dan kritisch naar de Volksbank kijkt, hoe doen wij het?
“Ik denk dat wij al een heel goede beweging maken. Als je kijkt naar de samenstelling van onze hele workforce, dan zijn we op weg naar een mooi evenwicht. Ik zie veel jonge, vrouwelijke talenten binnen onze bank. En zij krijgen gelukkig ook de kansen. Dus ik heb er vertrouwen in dat die balans alleen maar beter zal worden. Maar ook hier geldt: talent is belangrijker dan geslacht. En talent moeten we koesteren.”

 Denk je dat je vanuit jouw positie een voorbeeldfunctie voor andere vrouwen hebt?
“Er zitten voor mij twee kanten aan dat verhaal. Enerzijds weet ik dat het zo werkt. Anderzijds ben ik ook maar gewoon een mens. Ik heb stappen gemaakt in mijn carrière, maar ik voel me nog altijd zoals ik ben. Dus ja, ik ben me er weldegelijk bewust van. Maar aan de andere kant vind ik het ook wat ongemakkelijk. Ik ben opgevoed met een flinke dosis bescheidenheid. Ik moest altijd goed mijn best doen, maar je bent nooit beter of anders dan de ander. Dus als je die achtergrond combineert met een voorbeeldfunctie, dan voelt dat best gek. Ik word soms wel aangesproken op die voorbeeldfunctie, in positieve zin. Dus het is een groeiend besef.”

Met hetgeen dat we nu hebben besproken, hoe belangrijk is het voor jou dat de Volksbank op 27 september de host is van het Dive In event?
“Ik hecht daar heel veel waarde aan. Vooral omdat het zo goed past bij de waarden van de Volksbank. Wij hebben al heel lang de ‘vrouwenzaak’ omarmd, al ver voor mijn komst. Je ziet dat aan de aandacht die we geven aan het verkleinen van de gap in de payment, er ontstaan betere verhoudingen in de directies, maar ook in de rest van de bank. Dat we het als een belangrijk onderwerp behandelen, maakt dat het zo goed past om dit event bij de Volksbank te organiseren.”

 Wat verwacht je van de dag zelf?
“Ik reken erop dat een heel mooie groep vrouwen hier een prachtige dag gaan hebben. Waarin ze met elkaar in gesprek gaan over de maatschappelijke belangen in onze sector, elkaar inspireren, maar ook veel plezier hebben. Dat vind ik minstens zo belangrijk. Ik ben ook aanwezig tijdens deze dag en zal het live event openen. En we hebben natuurlijk ook de lancering van de Top 50 Women in Sustainable Finance op de agenda staan. Het wordt een mooie dag.”

 Tot slot, nog even inzoomen op de Volksbank. Als je nou één ding met een enkele handomdraai zou mogen veranderen op het gebied van Diversiteit & Inclusiviteit, wat zou dat zijn?
“Ik zou onze bank meer verschillende culturele achtergronden gunnen. Dat is wat mij betreft de next step. We hebben natuurlijk al een community binnen de Volksbank die zich hier hard voor maakt. Ik zou wensen dat we in ons wervingsbeleid de juiste toon vinden om mensen met verschillende achtergronden nog meer aan te spreken. Dat zit soms in de kleinste details en ik ben zeker geen recruiter. Als je echt wilt dat je organisatie een weerspiegeling is van de hele maatschappij, dan moeten we daar stappen in maken. En dat begint bij bewustwording. Wat ik eerder zei, ik zie al een heel goede beweging binnen onze bank.”

Bij de Volksbank vinden we het belangrijk dat iedereen de ruimte krijgt om helemaal zichzelf te zijn. En om met ieders unieke achtergrond, persoonlijkheid, perspectief en kwaliteiten bij te dragen aan het waarmaken van onze belofte: beter voor elkaar. Want juist door alle onderlinge verschillen te herkennen en waarderen, bereiken we samen de mooiste resultaten.

Veelgestelde vragen
 

Hoe werkt het?
Als je geld overmaakt naar Marokko vanaf een particuliere betaalrekening betaal je transactiekosten. Wij compenseren die transactiekosten. Eerst betaal je de kosten zelf. SNS, ASN Bank of RegioBank stort de kosten binnen 5 werkdagen aan je terug. Daarnaast maakt jouw bank hetzelfde bedrag van de transactiekosten over naar Giro6868. Zo doneer je meteen aan Giro6868 met je overboeking, zonder dat je daar meer geld aan kwijt bent.

Vanaf wanneer geldt dit?
Met terugwerkende kracht vanaf 8 september 2023 voor alle particuliere overboekingen naar Marokko.

Hoe hoog zijn de transactiekosten?
Het gaat om minimaal € 15 tot een maximum van € 165 per transactie.

Wat doneren jullie?
We geven de waarde van de transactiekosten voor een particuliere overboeking naar Marokko terug aan onze klant. En we doneren datzelfde bedrag van de transactiekosten aan Giro6868.

Aan wie doneren jullie?
Alle donaties gaan naar Giro6868 zodat we de in Marokko samenwerkende hulporganisaties kunnen helpen met financiële steun.

Hoe lang loopt de compensatie?
Drie maanden of tot we met de drie bankmerken; ASN Bank, SNS Bank en RegioBank, in totaal € 50.000 hebben gedoneerd.

Het kwijtraken van zijn baan in combinatie met lichamelijke ongemakken zorgen ervoor dat hij en zijn vrouw in een neerwaartse spiraal terechtkomen. Waarin rekeningen, herinneringen en aanmaningen zich in rap tempo vermenigvuldigen en het financiële overzicht bij Eugène steeds verder vertroebelt. En dat brengt stress met zich mee. Veel stress. “Je bent aan de goden overgeleverd. De deurwaarder staat op de stoep en neemt de boel in beslag. En dan is het einde oefening”, vertelt Eugène wanneer hij de urgente situatie weer naar boven haalt. Een realistisch scenario, maar zo ver komt het gelukkig niet.

Financiële Zorg 
Als klant bij SNS, onderdeel van de Volksbank, komt Eugène in beeld bij de afdeling Financiële Zorg. Deze afdeling helpt mensen met betaalachterstanden en andere financiële problemen. Als Volksbank zeggen we dat we bankieren met de menselijke maat, dit is een mooi voorbeeld dat we het ook echt doen. Bijvoorbeeld met een luisterend oor, maar ook door concrete hulp te bieden wanneer het financieel even tegenzit. Zo werkt de Volksbank niet met incassobureaus, maar maken we liever zelf goede afspraken met onze klanten. Een belangrijke rol is hier weggelegd voor de klantbezoekers van de afdeling Financiële Zorg. Want als je betalingsproblemen hebt, kan een goed gesprek helpen. Niet telefonisch, maar ‘face to face’. Een klantbezoeker snapt financiële zorgen. Hij komt niet alleen bij klanten thuis, maar is ook budgetcoach én weet veel van hypotheken.

In het geval van Eugène was Andre de aangewezen klantbezoeker. En die eerste ontmoeting staat hem nog goed bij: “Ik kwam met Eugène in contact toen er geen betalingsregeling meer mogelijk was. Hij was duidelijk vastgelopen in het ‘systeem’. Niet alleen bij de bank, maar ook bij andere instanties. Dit was de belangrijkste reden dat hij het overzicht was kwijtgeraakt. Als klantbezoeker breng ik altijd eerst de situatie zo goed mogelijk in kaart. Dat geeft vaak al wat rust bij de klant. Maar ik probeer ook een vertrouwensband op te bouwen. En dat was ook het geval bij Eugène. Je treft iemand aan in een moeilijke situatie. Door vertrouwen in elkaar te krijgen, creëer je ook openheid. En juist dat is bij financiële zorgen zo belangrijk.”

Kantelpunt 
Waar Eugène door de betalingsachterstanden moeilijk grip krijgt op zijn financiële situatie, komt de hulp van Andre als geroepen. “Het kantelpunt is voor mij het moment geweest dat Andre hier binnenkwam om de situatie onder de loep te nemen. Er werd gekeken hoe we verder konden gaan. Voor mijn gevoel stonden we vóór dat moment alleen maar stil.” Andre staat in die periode regelmatig bij Eugène voor de deur. Het tekent die vertrouwensband waar hij eerder al aan refereerde. “Je leert elkaar kennen, Eugène weet steeds beter wat hij aan mij heeft en andersom natuurlijk ook. Op het moment dat er vertrouwen ontstaat, kun je gaan bouwen aan oplossingen. Inderdaad, dat is bouwen op vertrouwen.” 

Zo ziet Eugène dat ook: “Elke keer als Andre binnenkwam, werden er goede gesprekken gevoerd om te kijken hoe we tot een oplossing konden komen. Dat gaf mij al rust.” Toch is dit volgens Andre slechts een eerste stap. “Het is fijn als iemand zich gehoord voelt, merkt dat er begrip is. Maar we werken natuurlijk wel toe naar een duurzame oplossing voor de financiële problemen. Het is niet zo dat we iemand een NIBUD-boekje geven, een kasboekje laten invullen en dat we er dan zijn. Je hebt het echt over een heel proces, waarbij we ook inzetten op een gedragsverandering bij de klant. Want je wilt natuurlijk dat de acute problemen opgelost worden, maar ook dat ze in de toekomst wegblijven. Bij Eugène hebben we eerst de volledige situatie in kaart gebracht en daar kwam ook zijn huis ter sprake.” 
 

Levensloopbestendig      
In de gesprekken tussen Andre en Eugène staat als een paal boven water dat Eugène in zijn huis wil blijven wonen. Het liefst voor altijd. Die sterke wens neemt Andre mee in het zoeken naar een toekomstbestendige oplossing voor de situatie. Hierin speelt ook de gezondheid van Eugene een belangrijke rol. Zijn knieën zijn de reden dat het voor hem moeilijk werd om nieuw werk te vinden na zijn ontslag. En diezelfde knieën zorgen er ook voor dat Eugène in de toekomst aanpassingen in zijn huis nodig zal hebben. Voor Andre vormen deze gegevens een soort optelsom. 

Op het moment dat Andre en Eugène samen een oplossing hebben gevonden voor de meest urgente betaalachterstanden, gaat de blik dan ook op de toekomst. Wanneer blijkt dat Eugène niet alleen betaalachterstanden heeft opgelopen, maar ook achterstanden in het onderhoud van zijn woning, komt een bouwdepot ter sprake. Samen bespreken ze de mogelijkheden om ook deze achterstanden in te lopen. Tot Andre de vraag stelt of Eugène er voor openstaat om de woning levensloopbestendig te maken. Een logische keuze gezien de woonwensen, maar ook de lichamelijke klachten.

Aanpakken      
“Het voordeel van Eugène is dat hij een technische achtergrond heeft. Hij is gewoon heel handig. En ondanks zijn gezondheid kan hij erg veel zelf”, aldus Andre. Dat blijkt wanneer de mogelijkheden gecreëerd worden om het huis te verbouwen. Zo ontstaan de plannen voor een uitbouw waarmee een slaapkamer met sanitair gemaakt kan worden op de begane grond. Eugène pakt alles zelf aan. Andre aanschouwt het met bewondering: “Ik vind dat heel knap. Zeker gezien de situatie waar Eugène uitkomt. Hij pakt deze kans echt met beide handen aan en maakt er ook echt iets heel moois van.” 

De vorderingen van de verbouwing volgt Andre op de voet. Want inmiddels is er een warme band ontstaan tussen de klant en de klantbezoeker: “Als ik in de buurt ben, kom ik even langs om te kijken hoe het gaat met de verbouwing. “Bij de Volksbank hechten we veel waarde aan duurzaamheid. Ik vind het dan ook mooi dat Eugène dit heeft meegenomen in de aanpassingen van zijn woning. Hij heeft gekozen voor duurzame materialen én er liggen inmiddels zonnepanelen op zijn dak.”

Inmiddels kan ook Eugène terugkijken op een traject dat hem zichtbaar verder heeft gebracht: “Het water stond ons echt aan de lippen. Maar dankzij Andre hebben we eerst orde op zaken kunnen stellen. En toen er een nieuwe situatie was ontstaan, hebben we samen een plan bedacht om het ook voor de toekomst goed te regelen. Daar ben ik hem heel dankbaar voor. Als Andre morgen zou zeggen ‘Ik heb je hulp nodig’, dan zou ik hem helpen. Ik hoop dat de bank dit voor meer mensen kan doen. Dat ik niet de enige ben voor wie Andre zich zo heeft uitgesloofd.”

Bekijk de video      
Naast dit artikel kan je het persoonlijke verhaal van Eugène  en Andre ook bekijken in onderstaande video!

“Als manager van het Expertisecentrum Duurzaamheid geef ik leiding aan het team dat verantwoordelijk is voor het duurzaamheidsbeleid van de Volksbank en onze merken. Dit is een duurzaamheidsteam met meer dan 20 enthousiaste experts. Mensen met een passie voor dit onderwerp, die heel bewust hebben gekozen om te werken voor deze duurzame club. Voor mij is het geweldig om daarin de verbindende factor te zijn. Mijn taak is om samenhang te creëren door onze onderwerpen bij elkaar te brengen. Maar ik houd me ook bezig met het coachen van mijn collega’s om hun ontwikkeling te stimuleren.”

In een interview heb je ooit gezegd dat je een echte verbinder bent. Kan je dat uitleggen?

“Ik krijg er energie van om met mensen te werken. Het is fijn om te weten hoe het met iedereen gaat en waar iedereen mee bezig is. Zowel op persoonlijk als inhoudelijk vlak. Dat zorgt ervoor dat ik vaak nauw betrokken ben bij wat iemand bezighoudt. En vanuit mijn rol ben ik in staat om richting te geven door verbanden te leggen. ‘Ik zie dat je hier mee bezig bent, heb je wel eens met die en die gesproken? Of kunnen we dit linken aan dit onderwerp?’ Als ik hiermee bezig ben, heb ik echt een goede werkdag die energie geeft.

Duurzaamheid is een heel inhoudelijk onderwerp wat ook erg complex kan zijn. Het is vaak ook pionieren. Daarom bewandelen we niet altijd de normale paden en proberen we vaak iets nieuws. Het is een divers vakgebied dat een brede blik vereist. Wat gebeurt er buiten in de samenleving en hoe kunnen we dat naar binnen halen? Hoe kunnen kleine initiatieven groot maken? Hoe kunnen we onze inspanningen op laten tellen voor de bank? Die diversiteit maakt mijn baan interessant. Ik zeg altijd dat ik de leukste functie binnen de bank heb.”

Vorig jaar ben je al opgenomen in de Top 50 Women in Sustainable Finance en ook dit jaar ben je weer genomineerd. Waar heb je de nominatie aan te danken, denk je?

“Dat vind ik wat ongemakkelijk om over mezelf te zeggen. Ik denk dat we met ASN Bank een voorloper zijn als het gaat om duurzaamheid binnen de financiële sector. Dat helpt zeker. Maar als team zijn we ook enorm gegroeid omdat onze scope breder is geworden, daardoor is onze zichtbaarheid gegroeid. Al die ontwikkelingen heb ik begeleid. Dat kan een reden zijn voor de nominatie.

Het is een enorme eer om weer genomineerd te zijn. De verkiezing van afgelopen jaar kwam als een verrassing omdat de bekendmaking plaatsvond tijdens mijn zwangerschapsverlof. Er zijn heel veel goede vrouwen genomineerd. Ook al word ik dit jaar niet verkozen, dan nog is het een heel mooi compliment.”

Een vereiste voor deze verkiezing is aantoonbare zichtbaarheid en impact op duurzaamheid in de financiële sector. Hoe uit zich dat bij jou?

“Ik werk nu ruim 10 jaar in het duurzaamheidsvak, toch zou ik mezelf geen duurzaamheidsexpert willen noemen. Ik ben namelijk een generalist. Daar ligt mijn kracht. Als persoon draag ik duurzaamheid een warm hart toe, maar ik sta altijd met één been in de realiteit. Er is altijd een spanningsveld tussen wat kán en wat we wíllen. De collega’s in mijn team mogen groot denken met als zakelijke droom om de wereld veranderen, dat is hun kracht. Vervolgens kijk ik wat er mogelijk is binnen de bank.

Ik ben niet iemand die vaak extern heel zichtbaar is. Ik ben vaak bewust intern bezig. Voornamelijk om de collega’s goed te begeleiden en te zorgen dat de basis goed staat. Ik heb wel de ambitie om die balans in de toekomst anders in te richten en meer naar buiten te treden.”

Als we kijken naar vrouwen in de top is er ook bij de Volksbank nog ruimte voor verbetering. Hoe kijk jij daarnaar?

“Mooie vraag! Dit is namelijk een thema dat ik een warm hart toedraag. Het blijft lastig want aan de ene kant wil je meer vrouwen aan de top, maar je wilt natuurlijk ook de juiste persoon op de juiste plek. Dat maakt het ingewikkeld, maar het is een onderwerp waar ik me sterk voor wil maken. Ik ben nu leidinggevende en de invloed die ik heb, wil ik benutten. De jonge vrouwen in mijn team probeer ik te coachen en te ondersteunen om die stap te zetten. Maar we mogen niet uit het oog verliezen dat kwaliteit uiteindelijk het belangrijkste is. Het is dus geen doel op zich. Maar het is wel iets wat continu de aandacht zou moeten hebben binnen een organisatie.

Ik denk dat we al veel beter bezig zijn dan pakweg tien jaar geleden. En het onderwerp is breder dan alleen ‘vrouwen aan de top’. Het gaat ook over hoe we naar werk kijken. Wanneer vrouwen kinderen krijgen, willen ze vaak minder gaan werken of werk anders indelen. De cultuur binnen grote organisaties is nu veelal gericht op fulltimebanen, zeker als het gaat om topfuncties. Dat past niet altijd meer bij het leven dat mensen voor zich zien. Dat geldt niet alleen voor vrouwen die zwanger zijn, maar ook voor de werkgeneratie die er nu aankomt. Dat zie ik ook al binnen mijn team. Dat betekent dat we anders naar werk moeten durven kijken. En dat is een uitdaging. Als we kunnen afstappen van die traditionele benadering, dan kunnen vrouwen ook makkelijker doorstromen naar hogere functies. Daar geloof ik in.”

De Top 50 verkiezing is onderdeel van het WIFS Dive In Festival. Wat verwacht jij van dit evenement?

Het is voor het eerst dat ik het ga meemaken. Dus ik wil me laten verrassen. Ik ben wel een keer aanwezig geweest bij een bijeenkomst voor de vrouwen die vorig jaar in de top 50 zaten. Dat was enorm interessant en inspirerend. Erg leuk om met gelijkgestemden te brainstormen, te praten en te netwerken. 

Tijdens dit event komen er ook inhoudelijke sessies waar we vanuit de Volksbank een bijdrage aan leveren. En er is natuurlijk een talkshow met onder andere Marinka van der Meer en gasten van andere bedrijven. Heel mooi om op deze manier geïnspireerd te raken door andere organisaties. Ik kan niet wachten!”

• Sterke klantrelatie: stijging aantal actieve multiklanten naar 1.126.000 (eind 2022: 1.087.000); klantgewogen Net Promoter Score omhoog naar 0 (eind 2022: -1)
• Positieve impact op de maatschappij: verbetering klimaatneutrale balans tot 66% (eind 2022: 62%), met name door de aankoop van meer klimaatobligaties en investeringen in hernieuwbare energieprojecten

Groei hypotheekportefeuille, mkb-leningen en AuM; particulier spaargeld stabiel

• Toename particuliere hypotheekportefeuille naar € 48,5 miljard (eind 2022: € 48,3 miljard). Daling nieuwe hypotheekproductie tot € 2,2 miljard (1HJ22: € 4,3 miljard) in een krimpende markt als gevolg van hogere rentetarieven
• Solide groei mkb-leningen met € 78 miljoen (1HJ22: € 145 miljoen) naar € 1.163 miljoen
• Particulier spaargeld stabiel op € 44,5 miljard, dankzij een stabiel en gediversifieerd klantenbestand
• Assets under management (AuM) met € 0,3 miljard omhoog naar € 4,2 miljard, voornamelijk door aantrekkende aandelenkoersen

Sterke stijging nettowinst door hogere totale baten in een gunstige rente-omgeving

• Nettowinst met € 153 miljoen omhoog naar € 248 miljoen; rendement op eigen vermogen van 13,6% (1HJ22: 5,5%)
• Totale baten 59% hoger op € 735 miljoen. Netto rentebaten 78% hoger, dankzij stijgende rentetarieven met een positief effect op rentemarges op onze verplichtingen. Inkomsten uit provisies en beheervergoedingen met 38% omhoog; daling overige baten met 40% vanwege een forse winst op swaptions in de eerste helft van 2022
• Stijging operationele lasten met 20% naar € 389 miljoen, voornamelijk als gevolg van investeringen met betrekking tot klantintegriteit, regelgeving voor banken en het IT-fundament, ter ondersteuning van onze doelstelling om op operationeel vlak robuuster en veerkrachtiger te worden
• Daling bijzondere waardeverminderingen naar € 8 miljoen (1HJ22: € 11 miljoen); kredietwaardigheid leningenportefeuille bleef solide

Kapitaalpositie onveranderd robuust met kapitaalratio’s boven onze minimumdoelstellingen

• Tier 1-kernkapitaalratio vrijwel stabiel op 20,4% (end 2022: 20,3%), waarbij de impact van hogere risicogewogen activa teniet werd gedaan door een toename in Tier 1-kernkapitaal
• Leverage ratio hoger op 4,8% (eind 2022: 4,7%), als gevolg van de toename in Tier 1-kernkapitaal

Naar aanleiding van een toezichtsonderzoek heeft De Nederlandsche Bank (DNB) geconstateerd dat de Volksbank de risico’s van witwassen en terrorismefinanciering onvoldoende heeft vastgesteld en beoordeeld

• DNB heeft geconcludeerd dat de Volksbank in overtreding is van de Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme (Wwft) en een instructie opgelegd om onze systematische integriteitsrisicoanalyse uiterlijk per 1 april 2024 te verbeteren
• DNB heeft tevens haar voornemen aangekondigd een procedure te starten om een bestuurlijke boete op te leggen

Martijn Gribnau, voorzitter van het Executive Committee van de Volksbank

“In de eerste helft van 2023 zijn we doorgegaan met het uitvoeren van onze strategie ‘2021-2025’. De klantrelatie van onze merken bleef sterk getuige de verdere toename in het aantal actieve multiklanten en de iets gestegen klanttevredenheidscijfers. In mei van dit jaar eindigden ASN Bank, RegioBank en SNS voor het tweede jaar op rij op de 1^e, 2^e en 3^e plaats in het onderzoek naar klantvriendelijkste bank van Nederland. BLG Wonen bleef zich richten op het uitbreiden van haar distributiebereik en de dienstverlening aan onafhankelijke financieel adviseurs. En in het meest recente onderzoek van de Eerlijke Bankwijzer scoorde de Volksbank het best, met een score van 9 uit 10 op zeven ESG thema’s.

We hebben sterke halfjaarresultaten geboekt, geholpen door de snelle stijging van de rentetarieven van de ECB, terwijl de eerste helft van 2022 nog werd beïnvloed door negatieve rentetarieven. Hierdoor stegen onze netto rentebaten sterk. Bovendien droeg de in 2022 geïntroduceerde vergoeding voor Basis Bankieren bij aan een aanhoudende stijging van inkomsten uit provisies en beheervergoedingen. Tegelijkertijd stegen de operationele lasten sterk als gevolg van hogere personeelskosten en initiatieven om de robuustheid van onze bedrijfsvoering te verbeteren, voornamelijk op het gebied van klantintegriteit en ons IT-fundament. Ondanks de lagere huizenprijzen, bleef de kwaliteit van onze hypotheekportefeuille hoog, wat zich uitte in lage bijzondere waardeverminderingen. Onder de streep resulteerde dit in een sterk gestegen nettowinst.

We betreuren het dat we niet in staat zijn geweest om met betrekking tot klantintegriteit geheel aan onze verantwoordelijkheid als poortwachter te voldoen en dat we op dit moment in overtreding zijn ten aanzien van bepaalde wettelijke verplichtingen van de Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme. We stellen alles in het werk om de tekortkomingen binnen de door DNB opgelegde termijn te herstellen.

De continue verbetering van onze bedrijfsvoering is een belangrijk middel om de gewenste impact te creëren die we willen maken en dit zal in de komende perioden een belangrijk aandachtspunt blijven. Als gevolg hiervan zullen onze operationele lasten in de nabije toekomst op een hoog niveau blijven, daarmee deels de positieve invloed van hogere rentetarieven op onze totale baten tenietdoend. Al met al verwachten we over heel 2023 een substantieel hogere nettowinst. Ik heb er alle vertrouwen in dat we onze strategie, gericht op het toevoegen van waarde voor al onze stakeholders, met succes zullen uitvoeren.”

Lees meer op Resultaten & presentaties. 
 

En volg de webcast:

• 09:00 Pers
• 11:00 Analisten

Anne-Marie te Maarssen, Accountmanager BLG Wonen
“Voor mij maakt Pride duidelijk dat we als samenleving om mensen heen moeten gaan staan die niet voldoen aan de zogenaamde ‘norm’. Kijk, iedereen wil zichzelf kunnen zijn en gewaardeerd worden om wie hij of zij is. Helaas is dat nog niet altijd zo, ook niet in Nederland. Intimidatie op straat, homomonumenten die worden beklad; we zijn er als maatschappij nog niet. Daarom vind ik dat iedereen die gelooft in vrijheid en jezelf mogen zijn, samen moet komen. Als een schild tegen onverdraagzaamheid en uitsluiting. Hoe breder dit gedragen wordt, hoe sneller het compleet normaal wordt - wat het natuurlijk is - dat je mag houden van wie je houdt, zonder dat iemand daar een oordeel over heeft. Iemands geaardheid zou geen relevant gespreksonderwerp moeten zijn. Vrienden of collega’s vragen mij ook niet hoe het is om heteroseksueel te zijn. Natuurlijk, je moet je ogen niet sluiten voor misstanden, maar laten we vooral aandacht hebben voor elkaar als persoon. Dat is ook wat ik al jaren doe met mijn collega’s bij de Volksbank. We omarmen onze verschillen én overeenkomsten. Want hoe fijn is het dat we niet allemaal standaard en hetzelfde zijn. Wat een saaie wereld zouden we dan in leven.”

Victor Roos, Communicatieadviseur de Volksbank
“Voor mij staat de Pride Week symbool voor hoe belangrijk het is om te blijven werken aan een inclusieve samenleving. Een samenleving waarin we de kloof dichten tussen ‘minderheden’ en de ‘meerderheid’. Mijn droom is om als de Volksbank hier als aanjager aan bij te dragen. Door echt te staan voor toegankelijke dienstverlening voor iedereen. Dat past ook bij ons als maatschappelijk betrokken bank. De afgelopen periode hebben we hier samen met onze merken al stappen in gezet. Zo houden we juist met onze bankmerken - voor jong en oud -  kantoren open. Hebben we goed beleid dat kaders geeft voor waarin we wel en niet investeren als het gaat om mensenrechten. En ben ik trots op onze nieuwe CAO waarin het mogelijk is om transitieverlof op te nemen. Ook is het goed dat we steeds meer de samenwerking opzoeken met organisaties zoals het Agora Network en WIFS. Zo hosten we op 27 september het Dive In event met als thema ‘Unlocking innovation: the power of inclusion’. En wat mij betreft gaan we door met het zetten van kleine stappen. Net zolang tot verschillen tussen mensen vooral gezien wordt als een kracht in plaats van een belemmering. Niet alleen tijdens Pride Week, natuurlijk. Maar elke dag weer. Samen maken we uiteindelijk de meeste impact.”

Bankieren is mensenwerk. En elk mens is uniek. Daarom treden wij de wereld tegemoet met een open vizier en oprechte aandacht voor elkaar. Wij vinden het belangrijk om iedereen die bij ons werkt ruimte te geven om helemaal zichzelf te zijn. Want iedereen heeft een unieke achtergrond, persoonlijkheid, perspectief en kwaliteiten. En samen dragen we bij aan het waarmaken van onze belofte: beter voor elkaar. Want juist door onze onderlinge verschillen te herkennen en waarderen, bereiken we samen de mooiste resultaten. Voel je thuis bij de Volksbank.

Dieuwke, kan je vertellen wie je bent en wat je doet bij de Volksbank?
“Mijn naam is Dieuwke Zarks-de Vos en ik werk al sinds 1989 bij de Volksbank. Ik ben zelfs begonnen als uitzendkracht en heb inmiddels op verschillende posities binnen de bank gezeten. Nu richt ik me op het onboarden van zakelijke klanten. Erg leuk werk. In 2006 heb ik mijn man leren kennen waar ik in 2008 mee getrouwd ben. Mijn man is ook de reden dat Keti Koti een speciale betekenis voor mij heeft. Hij komt namelijk uit Suriname en dankzij hem heb ik veel geleerd over de geschiedenis van het land, maar ook over het slavernijverleden. En dat vind ik een verrijking van mijn leven.”

Kan je dat uitleggen?
“Kijk, ik ben een witte vrouw. En ik kom uit een witte familie. Ik ben me nooit heel bewust geweest van het koloniale verleden van Nederland. Ook op school werd daar geen aandacht aan besteed. Maar nu ik van mijn man meekrijg wat voor impact dat verleden heeft en wat daar allemaal gebeurd is… de slavenhandel, het vervoer, de omstandigheden. Dat is echt belachelijk wreed geweest. En dat maakt mij nederig. Nederland is een heel mooi land, maar we hebben het echt niet altijd zo geweldig gedaan. En ik denk dat het goed is om ook die realiteit onder ogen te zien. Wij mogen echt wel wat meer verantwoordelijkheid nemen als het gaat om ons verleden. En dus is het heel goed dat er aandacht is voor Keti Koti. Niet alleen om het verleden te herdenken, maar ook om dit in vrijheid te vieren. Want ja, het is een feestdag. Maar wel eentje om ook stil te staan bij die zwarte bladzijde uit onze geschiedenis.”

Hoe kijkt je man naar dit verleden?
“Hij staat er vooral van te kijken dat Nederlanders er zou weinig van weten. Kijk, voor mijn man is het belangrijk om Keti Koti te herdenken, maar het is niet zo dat hij elke dag bezig is met het slavernijverleden. Ik denk dat je het kan vergelijken met hoe wij in Nederland omgaan met de Tweede Wereldoorlog. Het speelt een belangrijke rol in onze geschiedenis. En op 4 mei herdenken wij onze doden om een dag later de vrijheid te vieren. Maar wij hebben het ook niet elke dag over de oorlog met de Duitsers. En dat is ook prima, denk ik. Zolang we maar met elkaar weten wat er in het verleden is gebeurd. Dat maakt het ook makkelijker om elkaar de hand te reiken.”

Jullie zijn ook getrouwd op 1 juli, de dag van Keti Koti. Dat kan bijna geen toeval zijn?
“Nee, zeker niet. Toen mijn man bij mij kwam wonen, heb ik hem direct gezegd dat ik niet van de traditionele man-vrouw verstandhouding ben. Hij moest vooral niet denken dat hij nu een huishoudster had gevonden, haha. Ik vind schoonmaken vreselijk. Toen we het over trouwen hadden, hebben we ook duidelijk naar elkaar uitgesproken dat we gelijkwaardig zijn aan elkaar. Dat we met elkaar in vrijheid leven. En wat ons betreft past de datum van 1 juli daar heel mooi bij. Dus we zijn in 2008 op die datum getrouwd en sindsdien is het op deze dag een dubbele feestdag. Een ander leuk feitje is dat mijn man en ik elkaar hebben ontmoet op 25 november. En voor de kenners, op die datum viert Suriname haar Onafhankelijkheidsdag. Op 25 november 1975 kwam het land namelijk los van Nederland. Het verleden tussen Suriname en Nederland loopt dus wel echt als een bijzondere draad door onze relatie.”

Dus 1 juli is jullie trouwdag én Keti Koti. Dat moet een drukke dag zijn?
“Zeker, we staan er in elk geval elk jaar heel bewust bij stil. Op WhatsApp plaats ik ook altijd wat afbeeldingen over Keti Koti om bij anderen toch wat bewustwording te creëren. Ik wist 17 jaar geleden niks over dit onderwerp. Zo zullen er vandaag de dag nog steeds heel veel mensen zijn. Als ik daar dan een steentje aan kan bijdragen… En we vieren natuurlijk onze trouwdag. Dit jaar willen we naar de Keti Koti herdenking in het Amsterdamse Oosterpark gaan. Dat wordt speciaal want voor de Surinamers is het 150 jaar geleden dat de slavernij werd afgeschaft. Officieel is dat eigenlijk 160 jaar geleden, maar veel slaven moesten na die afschaffing nog 10 jaar doorwerken. Er zijn veel optredens van Surinaamse muzikanten en dansers, lekker eten, maar vooral veel gezelligheid. Surinamers zijn gezellige en warme mensen. We zien wel wat de dag brengt. Het wordt vast mooi.”

Ik hoor emotie en overtuiging, waarom vind je dit onderwerp zo belangrijk?
“Ik vond laatst een formulier terug uit mijn basisschooltijd, met de bekende vraag 'Wat wil je later worden?'. Mijn antwoord was 'Mezelf'. Ik heb dat zelf ook altijd in veiligheid zo mogen ervaren, maar weet ook dat het allesbehalve vanzelfsprekend is. Je zult maar het gevoel hebben dat je niet mag zijn wie je bent… Dat bepaalt toch hoe je in het leven staat en naar de wereld kijkt. In mijn opvoeding ben ik ook altijd gestimuleerd om mezelf te zijn. Ik probeer nu zelf niet te veel te oordelen over wat een ander wel of niet ervaart. Dat gaat natuurlijk veel verder dan alleen geaardheid, maar het hoort er zeker bij.”

“Wat ik later wilde worden? Mezelf.”

Hoe vind jij dat ‘we’ het doen in Nederland?
“Ik zie dat er de afgelopen jaren goede stappen zijn gezet op het gebied van diversiteit en inclusiviteit. Vergeleken met andere landen denk ik dat je hier grotendeels kan en mag zijn wie je bent. En toch… we prediken het, maar als het puntje bij het paaltje komt, lopen mensen nog vaak aan tegen het (voor)oordeel van de gevestigde orde in de maatschappij. Dat is in de praktijk bepalend voor de mate waarin mensen gelijk behandeld worden."

Die gevestigde orde, hoe krijgen we die in beweging?
“Met de gevestigde orde bedoel ik eigenlijk gewoon ‘wij’, jij en ik, de maatschappij in brede zin. Met z’n allen moeten we zorgen dat we de kloof overbruggen tussen het zéggen en het laten vóelen dat we mensen gelijk behandelen. De intentie is er volgens mij in de volle breedte, maar de kloof ook. En die heeft naar mijn overtuiging te maken met allerlei vooroordelen die we als mens met ons meedragen door de mix van onze achtergrond, cultuur, opvoeding, sociale omgeving etc. Iedereen heeft ze nu eenmaal, ik ook. Zeggen dat je helemaal geen vooroordelen hebt, kán eigenlijk niet. Hoe goed van wil en openminded je ook bent. Wat we nodig hebben is een open dialoog over deze blinde vlek. Want door die vooroordelen heeft überhaupt niet altijd iedereen in eenzelfde situatie gelijke kansen. Als we ons daar niet bewust van zijn, kunnen we er ook niet op acteren en er iets aan doen.”

Merk je dat collega’s van de Volksbank zichzelf kunnen zijn?
"In ons medewerkersonderzoek vragen we collega’s of ze zich thuis voelen bij de Volksbank. En ook of ze ervaren dat we mensen gelijk behandelen en gelijke kansen geven. Je mag bij ons zijn wie je bent en we zijn een bank waar veel collega’s zich thuisvoelen, maar écht gelijke behandeling en gelijke kansen…? Die score kan nog wel omhoog. Daarom is het in mijn ogen belangrijk om te starten bij het gesprek over onze blinde vlekken. Om echt te luisteren en je te verplaatsen in elkaars perspectieven. Als dat goed zit, komt ‘jezelf zijn’ denk ik vanzelf.”

Oplossing voor woningnood
Minister De Jonge pleit in zijn Kamerbrief van 17 mei [1] voor het beter benutten van bestaande bouw, door o.a. woningsplitsen makkelijker te maken. Dat bijna een kwart van de gemeenten in de coalitieakkoorden aandacht heeft voor woningsplitsen, stemt Frank Soede, directeur BLG Wonen, positief. “Als oplossing voor de woningnood staat het thema nog maar kort op de agenda. In 2022 onderzochten we welke woningen in Nederland bij uitstek geschikt zijn om te splitsen. Veelal zijn dat woningen buiten de grote steden, met bewoners die geen thuiswonende kinderen (meer) hebben en met een ruim woon- en perceeloppervlak. Uit die analyse blijkt dat in potentie ruim 500.000 nieuwe woningen gecreëerd kunnen worden. Dat maakt splitsen een waardevolle oplossing voor de huidige woningnood.”

Coalitieakkoorden over splitsen
Platform31 bekeek alle 333 [2] beschikbare coalitieakkoorden van Nederlandse gemeenten. Bijna een kwart van deze gemeenten (78) heeft daarin expliciet de mogelijkheid van woningsplitsing opgenomen, soms in één adem met het splitsen van kavels. Zes gemeenten hebben in hun coalitieakkoord juist strengere regels voor woningsplitsing opgenomen. Die regels hebben bijvoorbeeld betrekking op leefbaarheid, afstanden tot een naburig gesplitst of gedeeld pand en parkeerdruk.

Een jaar na het sluiten van de coalitieakkoorden
Voornemens opnemen in een collegeakkoord is stap één, maar uitvoering eraan geven is stap twee. Wat doen gemeenten inmiddels, een klein jaar verder, aan woningsplitsing? 49 gemeenten (van de 78) vulden een vragenlijst van Platform31 en BLG Wonen in. 29 gemeenten (60%) stellen bezig te zijn met woningsplitsing. Wat doen gemeenten om woningsplitsing te bevorderen? Deze activiteiten worden door veel gemeenten herkend:

• Het bestemmingsplan aanpassen 
• De regelgeving versoepelen 
• Beleidsregels opstellen 
• Communiceren naar bewoners 

Een voorbeeld waar woningsplitsen succesvol wordt gestimuleerd is de gemeente Bronckhorst, die zich hier al langer voor inzet. Binnen die gemeente zijn al meer dan vijftig woningen gesplitst. Gemeenten Peel en Maas, ‘s-Hertogenbosch en Nijmegen volgen met twintig tot vijftig gesplitste woningen. Een ander voorbeeld is gemeente Utrechtse Heuvelrug; daar zijn tien tot twintig woningen gesplitst.

Bij twintig respondenten (40%) is er sinds het collegeakkoord nog niets gebeurd, maar twaalf van hen zeggen wel eraan te (gaan) werken. De meeste respondenten geven aan dat er jaarlijks vijf tot tien woningen gesplitst worden.

Oproep aan gemeenten
Voor het stimuleren van woningsplitsen is vooral communicatie belangrijk. Wassenberg en Soede roepen gemeenten, hypotheekverstrekkers en andere spelers op de woningmarkt dan ook op om meer aandacht te geven aan de voordelen van woningsplitsen. Ook hulp bij het ‘regelwerk’ kunnen geïnteresseerde bewoners goed gebruiken.

Lees meer over het onderzoek in het artikel van Platform31 en BLG Wonen op: 
www.blgwonen.nl/blog/de-verdieping

[1] Kamerbrief beter benutten bestaande woningvoorraad, Minister de Jonge, Kamerbrief beter benutten bestaande woningvoorraad | Kamerstuk | Rijksoverheid.nl
 

[2] Op moment van analyse waren 333 akkoorden beschikbaar. In niet alle gemeenten zijn door (eerdere) herindelingen in 2022 verkiezingen geweest en nieuwe colleges gevormd. Zie: https://www.platform31.nl/artikelen/analyse-gemeentelijke-coalitieakkoorden-2022/ 

Mooi gezegd. Hoe zou je een geslaagd Pride-evenement omschrijven?
“Ik denk met het gevoel dat ik heb als ik daar sta. Een fijne combinatie van spanning en uitbundigheid. Zeker met een zonnetje en een drankje erbij. Je voelt dat zo’n menigte toewerkt naar die explosie van vreugde en trots. Ik vind dat echt het gaafst aan zo’n dag. En het verschilt natuurlijk per stad. Ik geloof dat er nu zo’n 25 steden zijn die Pride vieren. Als het uitkomt, dan vind ik het erg leuk om te gaan. De Pride in Amsterdam is natuurlijk het bekendst, ook vanwege de parade met boten. Om diversiteit en inclusiviteit verder te bevorderen, was de Volksbank daar ook aanwezig. Dat vind ik een hele goede zaak. En vooral heel leuk om het eens samen met collega’s te vieren.”

In deze reeks interviews hebben we het onder andere over geaardheid. Speelt jouw geaardheid een rol in je werk?
“In het samenwerken met collega’s is mijn geaardheid geen issue. Maar ik vind het belangrijk dat klanten mij beoordelen op mijn inzicht, kennis en de manier waarop ik hen help. Zonder dat mijn geaardheid daar een rol bij speelt. Ik probeer dat wel bewust van elkaar te scheiden. Misschien uit zelfbescherming. Dus er is wel degelijk een zakelijke kant en een privé kant van mij. Maar ik denk dat dit voor iedereen geldt, ongeacht geaardheid.”

“Wij hebben een bepaald kader bij inclusiviteit en diversiteit, maar dat kader is voor iedereen anders.” 

Je had het net over hoe je gezien kunt worden door klanten. Merk je wel eens dat je anders behandeld wordt?
“Nee, gelukkig is dat nooit een issue. Ik doe dit werk omdat ik het leuk vind om mensen te helpen. Dat straalt af op hoe ik met klanten omga. En ik denk dat ze dit ook zo ervaren. Het is meer dat ik me erg betrokken voel bij SNS. En dat ik het erg vind als mensen ontevreden zijn. Want dat gebeurt natuurlijk wel eens. Maar dat is wel de reden waarom ik bijvoorbeeld op social media niets volg. Ook een soort zelfbescherming. Goed voorbeeld: een aantal jaar geleden deed een man zijn beklag op de Facebookpagina van SNS en gebruikte hierbij de woorden ‘met van die bruine flikkerschoenen’. Dat kan me dan raken. En in eerste instantie was ik niet blij dat een collega het gesprek voortzette. Later bedacht ik me dat juist het in gesprek blijven ook een vorm van inclusiviteit en diversiteit is.”

 Hoe vind je dat de Volksbank omgaat met inclusiviteit en diversiteit?
“Het is goed om te zien dat we stappen zetten. Dat hoeven niet altijd grote stappen te zijn, het gaat om de bereidheid om die stappen te willen zetten. Dat is positief en daar gaat het om. Ik denk wel dat inclusiviteit en diversiteit in beweging zijn. Ik zie de laatste tijd om me heen dat jongere generaties heel anders omgaan met bijvoorbeeld het traditionele beeld van man en vrouw. Ik vind die ontwikkeling erg fascinerend. Zo komen er steeds meer mensen die zich bijvoorbeeld genderfluid of non-binary voelen en gedragen. Wij hebben natuurlijk een bepaald kader bij inclusiviteit en diversiteit, maar dat kader is voor iedereen anders.

Misschien komen we ooit wel op een punt dat iemand ‘Hij’ zegt en dat iemand anders zegt: “Zei je nou ‘Hij’? Dat kan je niet meer zeggen, hoor”. Ik heb daar geen oordeel over. Ik ben niet iemand die in die generatie opgroeit, maar ik vind het wel heel interessant. Zo zullen er altijd mensen blijven die zich anders voelen dan ‘de samenleving’. Hoe je omgaat met inclusiviteit en diversiteit zal dus ook veranderen”.

Je geeft aan dat je je bewust bent dat je thuissituatie ‘anders’ is. Wat merk je hier in de praktijk van?      
“Gelukkig niet veel. En dat is een voorrecht, want ik ken ook andere verhalen. Bij de Volksbank is het een non-issue. En ik maak er zelf ook geen issue van. Als iemand mij ernaar vraagt ben ik heel open over het feit dat ik samenleef met een vrouw, met wie ik twee kinderen opvoed. Niet om er de focus op te leggen, maar op  dezelfde manier als ieder ander vertelt over zijn vrouw/man en kinderen. 

En tuurlijk, soms merk je wel dat geaardheid een ongemakkelijk onderwerp is. Of dat het een ander verrast. Ik kan me nog goed herinneren dat ik en mijn vrouw, die een topbestuurder is, werden uitgenodigd voor een belangrijk evenement. De bestuurder die gastvrouw was van het evenement ontving ons en toen mijn partner mij voorstelde als haar vrouw reageerde de bestuurder met: “Ow, maar dat geeft toch helemaal niks?”. Dat is natuurlijk een bijzondere reactie, maar ook een veelzeggende. Want voor haar geeft dat dus blijkbaar wel iets. Ik kan daar heel goed mee omgaan, hoor. Ik laat dat ook echt bij een ander. Maar aan dit soort situaties merk je wel dat het niet overal ‘normaal’ is."

Zeg je daar op zo’n moment iets van? Of laat je dat dan?      
“Nee, ik reageer daar wel op. Maar ik ben sowieso een voorstander van jezelf uitspreken. Ook als het wat ongemakkelijk is. Ik noem dat de roze olifant. Bijvoorbeeld als je een gesprek met iemand hebt en je vraagt of diegene kinderen heeft en het antwoord is nee. Vraag dan door. Want dit kan allerlei redenen hebben. Kinderloos zijn is niet altijd een bewuste keuze. Door wel door te vragen geef je ook dat een plek.  Het zorgt ervoor dat de ander zich gezien en/of gehoord voelt. Het ergste dat kan gebeuren is dat iemand zegt: ‘Dat gaat je niks aan’. En dat is ook een antwoord. Maar om in dit geval bij een ‘nee’ niets meer te vragen is misschien nog wel pijnlijker."

Het benoemen van die roze olifant, heeft dat nog meer voordelen?“      
"Het opent de deur naar mooie gesprekken. Bij het Agora netwerk, een netwerk om organisaties en cultureel diverse talenten met elkaar te verbinden en van elkaar te leren, heb ik een ‘maatje’ uit een andere cultuur. Om elkaar te leren kennen, vertel je uiteraard wie je bent. En ik vertel dus ook dat ik op vrouwen val en ook met een vrouw samenwoon. Uiteraard speelt in mijn achterhoofd de mogelijk Islamitische achtergrond van mijn maatje. En ook de vraag of mijn geaardheid niet een belemmering zou kunnen zijn in ons contact. Die vraag bleef dus de hele tijd in mijn hoofd hangen. Ik noem zo’n vraag de roze olifant. 

Dus op een gegeven moment dacht ik: ik vraag het gewoon. Ben jij moslim? Daar volgde een heel mooi, respectvol en  ontroerend gesprek. Hij gaf aan dat hij was opgevoed als moslim, maar niet zo praktiserend was als hij zou willen. Dit gesprek speelde zich af vlak na de aardbeving in Turkije en Syrië en dat had hem aan het denken gezet. Dus hij deelde zijn gevoelens en voornemen om zijn geloof meer te omarmen. En heel dit gesprek vloeit allemaal voort uit één simpele vraag. Ik vind dat iets heel moois. Het benoemen van die roze olifant levert dus voor jezelf iets moois op. Maar het geeft anderen ook het gevoel gezien en gehoord te worden. En dat is enorm waardevol. Je hoofd wordt er rijker van en je hart gaat er meer van open.”

Bij de Volksbank hechten we veel waarde aan inclusiviteit en diversiteit. Hoe kijk jij daar naar als Directeur Communicatie?      
“Ik vind dat we het heel goed doen. Dit is een heel gay-friendly organisatie. Voor mijn gevoel is geaardheid hier een non-issue. Martijn, onze CEO, vraagt bijvoorbeeld altijd hoe het thuis is. Hoe het met de jongens en met mijn vrouw gaat. Dat lijkt een klein gebaar, maar dat is iets groots. Juist omdat ik weet dat het ook anders kan. Het voorbeeld dat ik eerder gaf over de bijzondere reactie van het bestuurslid, dat was hier nooit gebeurd. No way. Qua diversiteit en inclusiviteit zit het hier echt heel goed. Ik zou het mooi vinden wanneer we ons diversiteits- en inclusiviteitsbeleid nog breder maken. In mijn waarneming is het nu teveel gericht op etniciteit, maar diversiteit is zoveel breder. Doven, blinden, transseksuelen dragen ook bij aan het vergroten van je D&I impact. " 

Heb je het idee dat je in jouw functie een soort voorbeeldfunctie hebt?      
“Dat weet ik niet, maar ik denk wel dat het heel belangrijk is dat mensen iemand hebben om zich aan te spiegelen. Kijk, ik heb het altijd relatief eenvoudig gehad. Sinds dat ik wist dat ik op vrouwen viel, is dat heel soepel verlopen. Ik heb altijd alle ruimte ervaren om te ontdekken wat bij mij past. Maar ik besef heel goed dat dit voor anderen heel anders kan zijn. Ik weet nog dat ik in mijn tienerjaren het magazine Zij aan Zij van voor naar achter doorbladerde om mij te kunnen spiegelen of herkenning te vinden. Te ontdekken hoe anderen dit beleven. Die situatie is in principe nu niet veel anders. Nu zijn er ook genoeg mensen die zoekende zijn en er juist bij gebaat zijn om te spiegelen aan anderen. Ik hoop dat ik dit, bewust of onbewust, voor anderen kan doen. Maar ook hier geldt: benoem die roze olifant. Dat maakt contact en relaties met anderen zoveel mooier.”

Bijna zes op de tien ouders staan open voor hulp en advies om hun kind meer geldbewust te maken. Hierbij worden drie opties het vaakst genoemd: lessen over geld op school, gratis documentatie en oefenmateriaal voor kinderen en een online informatieplatform voor kind en ouder. Verder bespreken veel ouders met hun kind het belang van sparen (68%), de mogelijkheden om extra geld te verdienen (51%), hoe je beïnvloed kunt worden door o.a. sociale media (40%) en de gevaren van oplichting (25%). Ook het effect van inflatie komt aan bod. Bijna de helft van de ouders maakt zich zorgen over financiële verleidingen via apps, games en sociale media. Bijna drie op de tien ouders hebben niet het idee dat hun kind de waarde van geld goed kent. Bijna vier op de tien ouders meent dat hun kind zich laat beïnvloeden door sociale media bij aankopen. Trendstrateeg Lieke Lamb van Future Expertise Center, haakt hier graag op aan: “Kennis is het beste wapen tegen oplichting en de sterkste beveiliging voor een verantwoorde geldhuishouding. Het is gunstig als kinderen al op jonge leeftijd de waarde van geld kennen. Maar ze moeten óók de patronen, de belangen en de gevaren goed uitgelegd krijgen. Met tot de verbeelding sprekende voorbeelden leert de nieuwe generatie het best wat de mogelijkheden en valkuilen zijn.”

Gastlessen over geld

Eerder onderzoek door het Nibud wees uit dat 70% van jongvolwassen geldproblemen heeft. Goed omgaan met geld kun je beter maar zo jong mogelijk leren. Financiële educatie zit echter niet standaard in het curriculum van de basisschool. Daarom bieden we onze medewerkers de kans om regelmatig gastlessen te geven. Dat doen we met onze partners Eurowijs en Bank voor de klas. Door het geven van gastlessen levert de Volksbank een actieve maatschappelijke bijdrage aan de noodzakelijke financiële educatie van de Nederlandse jeugd, die als basis dient voor ‘financiële gezondheid’ op volwassen leeftijd.

School versus ouders 

Bijna vier op de tien ouders weten niet precies hoeveel tijd de school van hun kind besteedt aan lessen in omgaan met geld. Daarnaast is ruim een derde (36%) van mening dat de school van hun kind hier meer aandacht voor moet reserveren. De meeste ouders vinden dat ze zelf voldoende kennis in huis hebben om hun kind te wapenen tegen beïnvloeding door reclame, gevaren van achteraf betalen en WhatsApp-fraude. Ruim een derde weet onvoldoende of niets over geldezels, het fenomeen waarbij vooral jongeren worden benaderd door criminelen om bijvoorbeeld geld door te sluizen via de eigen bankrekening. Verder geven twee op de tien ouders aan onvoldoende of niets te weten over in-game aankopen en beïnvloeding door influencers. Datzelfde geldt voor oplichting via sociale media door nepadvertenties en ‘Word snel rijk – filmpjes’ op bijvoorbeeld Instagram of TikTok. Meer dan de helft (56%) van de ouders die behoefte hebben aan hulp om hun kind te leren omgaan met geld, is positief over het verhogen van geldkennis door een bank. 

Workshop

Bij wijze van proef heeft de Volksbank recentelijk workshops georganiseerd met als doel volwassenen bij te spijkeren over geldzaken. De uitkomsten van het onderzoek bevestigden dat er een brede behoefte is aan zowel een verdere ontwikkeling van het lesmateriaal van de gastlessen als workshops voor ouders met kinderen. Vanzelfsprekend zal de Volksbank deze maatschappelijke thema’s oppakken.
   
 

Overige bevindingen

• 63% van de kinderen krijgt zakgeld
• 89% van de kinderen spaart een deel van zijn geld
• 45% van de ouders laat zijn kind volledig vrij in de besteding van het zakgeld
• 13- en 14-jarigen zijn het meest vrij om met het zakgeld te doen wat zij willen (58%)
• 81% van de ouders meent goed zicht te hebben op de online financiële activiteiten van hun kind
• 12% van de ouders waarvan het kind een pinpas gebruikt, heeft zijn kind niets geleerd over pinnen
• 7% van de ouders waarvan het kind toegang heeft tot online bankieren, heeft zijn kind niets geleerd over online bankieren

“Het blijkt dat de meeste ouders in de gaten houden wat de online financiële activiteiten zijn van hun kinderen. Tegelijkertijd laten veel ouders hun kind vrij om met het zakgeld te doen wat zij willen. Ouders zoeken steeds de balans tussen loslaten en controleren. Als de Volksbank samen met scholen de financiële kennis bij kinderen kan vergroten, dan vermindert dat wellicht ook de zorgen bij ouders over online financiële gevaren”, stelt Van der Meer.

Over de Volksbank

De Volksbank is het moederbedrijf van SNS, ASN Bank, RegioBank en BLG Wonen. Als bank met ruim 3 miljoen klanten onderscheiden we ons door onze maatschappelijke impact. Samen brengen we vanuit onze belofte ‘beter voor elkaar’ heel Nederland verder. Zo zetten we ons onder andere in voor een financieel gezond leven voor iedereen. Daarmee beginnen we al bij de jongste kinderen. De Volksbank biedt medewerkers de kans om gastlessen over geld te geven. Dat doen we met onze partners Eurowijs en Bank voor de klas. Daarnaast biedt de Volksbank Monnie. Dit is een app speciaal voor kinderen die SNS Jeugd Betalen hebben en onder andere real time inzicht geeft in hun financiën bij SNS en JongWijs bij RegioBank. Meer informatie op onze website.

Over het onderzoek

In opdracht van de Volksbank deed Panelwizard in mei 2023 onderzoek onder 1.332 Nederlanders van 25 jaar en ouder met kinderen van 4 t/m 14 jaar, waarvan 1.143 binnen de doelgroep vielen (kind op de basisschool of eerste klas voorgezet onderwijs) en 1.128 alle vragen hebben beantwoord. 

Jonna Tjapkes, senior adviseur duurzaamheid bij het Expertisecentrum Duurzaamheid waar het duurzaamheidsbeleid van de Volksbank en haar merken wordt gemaakt: “De Eerlijke Bankwijzer is een onafhankelijke maatstaf die laat zien in hoeverre banken duurzaam bezig zijn. En een extra motivatie om te (blijven) werken aan verbetering van ons duurzaamheidsbeleid, en de uitvoering ervan. Zo stimuleert de Eerlijke Bankwijzer ons om nog meer een positieve, duurzame impact te blijven maken. En dat loont, want de Volksbank scoort sinds 2018 op alle onderzochte thema’s goed en krijgt in dit laatste beleidsonderzoek gemiddeld de beste score van de Eerlijke Bankwijzer.”

_{Bron: Eerlijke Bankwijzer (2023) - scores op beleid op onderzochte thema's}

Wat kan beter?

Op het thema gendergelijkheid scoort de Volksbank een punt lager dan voorheen – maar nog steeds goed met een 7,9. Dit heeft onder meer te maken met een verandering in de onderzoeksmethodiek. Verder krijgen we dit jaar geen punt voor de professionele ontwikkelingsmogelijkheden om gelijke toegang voor vrouwen in senior functies te promoten. Een evenredige verdeling van mannen en vrouwen over de functieschalen heen blijft een aandachtspunt voor de Volksbank. Er is vooruitgang, maar de ambitie blijft om het aandeel vrouwen in de hogere schalen te laten groeien. De doelstelling voor 2025 is om voor alle leidinggevende posities minimaal 40% mannen en minimaal 40% vrouwen te hebben. De menselijke maat is het uitgangspunt voor hoe we bankieren én voor hoe we omgaan met onze medewerkers. Gelijke kansen en doorgroeimogelijkheden zijn voor de Volksbank belangrijke pijlers in ons beleid voor medewerkers. 
 

_{* Na 14 jaar Eerlijke Bankwijzer (2009 – 2023) is ervoor gekozen om het aantal beleidsthema's waarop de banken worden beoordeeld, te verminderen naar 7. Een afgeslankt beleidsonderzoek geeft de Eerlijke Bankwijzer meer mogelijkheden voor onderzoeken gericht op de implementatie van het beleid c.q. de investeringspraktijk.}

Buiten dit voorbeeld, merk je nog op andere manieren dat je jongere jaren je hebben gevormd?
“Het is eerder een drijfveer. Op jonge leeftijd heb ik mezelf voorgenomen dat ik later mijn gezin alles wil kunnen bieden. En ik ben altijd bereid geweest daar hard voor te werken. Het komt je alleen niet aanwaaien, dat zeg ik eerlijk. Want je moet maar net de kans krijgen om te laten zien wat je in huis hebt. Ik voel me Nederlander, maar ik heb inderdaad iets meer baardgroei dan anderen. En ik heb geen blonde haren. En geen Nederlandse achternaam. En vroeger, nog voor mijn eerste grote-mensen-baan, is dat weleens een obstakel geweest. Dan kreeg ik de kans niet. En dan moet je weer door. Verder zoeken en proberen. Tot je die kans wel krijgt. Daarom was ik ook zo blij dat ik bij SNS wél aan de slag kon gaan.”

Je bent inderdaad zeven jaar geleden gestart als persoonlijk adviseur bij SNS. Had je direct een doel voor ogen toen je hier begon?
“Mijn leidinggevende vroeg me destijds waar ik mezelf over vijf jaar zag. Ik antwoordde: ‘op jouw plek’. Het duurde dan misschien twee jaar langer, maar na zeven jaar is het me wel gelukt. Dat ik op zijn plek wilde zitten, bedoelde ik niet arrogant. Het was gewoon pure motivatie. De drang om ergens te komen. En dat het dan gelukt is… ja, daar ben ik enorm trots op. Ik weet nog dat ik het als een echte kans zag om hier te beginnen. Ik beschikte niet over de juiste ervaring binnen de financiële dienstverlening, maar ik mocht me wel bewijzen. En zo ben ik steeds verder doorgegroeid in mooiere functies en nu ben ik leidinggevende a.i. Ik denk dat dit ook goed past binnen een organisatie waar veel aandacht besteed wordt aan gelijke kansen, diversiteit en inclusiviteit. De Volksbank is een plek waar ik echt gewaardeerd word om wat ik kan. Kijk, ik kan niet strooien met Nyenrode certificaten of diploma’s. Maar door hard te werken, kan ik wel veel betekenen voor deze organisatie. En dat wordt gezien.”

Voelt dit dan alsof de cirkel nu rond is? Omdat je hier een kans hebt gekregen en dit nu ook voor anderen kunt doen?
“In zekere zin wel. Alleen er is wel een verschil tussen een kans krijgen en hem ook pakken. Als ik niet altijd mijn best had gedaan, had ik hier nu niet gestaan. Als leidinggevende kan je iemand een mogelijkheid geven, maar diegene moet het dan wel waarmaken. Maar ik snap wat je bedoelt. Ik kan nu die persoon zijn die verder kijkt dan een achternaam of een cv. En ik denk dat je dit ook terugziet in het team. We zijn hier met zo’n 40 mensen, veelal adviseurs. Maar we hebben een heel mooie en diverse samenstelling. Ik denk dat zo’n mix belangrijk is. Een beetje als een voetbalelftal. De juiste combinatie van talent, denkwijzen en achtergronden. Laatst nog heb ik iemand een kans gegeven. Er waren wat twijfels, maar ik zag een uitstekende instelling. Diegene heeft zich vervolgens mogen bewijzen en ik heb er nog geen seconde spijt van gehad. Ik kan er echt van genieten wanneer zo'n keuze goed uitpakt. ”

Tot slot, waar zie je jezelf over vijf jaar?
“Haha, dat weet ik oprecht niet. Ik hoop dat ik mij verder kan ontwikkelen als goede leidinggevende, want dit bevalt heel goed. Maar ik zou het vooral heel fijn vinden om in dit bedrijf te blijven werken. Ik ben echt trots op deze organisatie. De gelijke behandeling, de informele sfeer en het gevoel gewaardeerd te worden, het is me echt heel veel waard. Ik zit hier goed op mijn plek.”

Wil je weten hoe we bij de Volksbank samen onderlinge verschillen herkennen en waarderen om mooie resultaten te behalen? Kijk dan eens op Voel je thuis bij de Volksbank!

De Volksbank mocht vrijdag twee van de drie prijzen in ontvangst nemen: de Best New Partnership Award én de Audience Award! De prijs bestaat uit een startkapitaal van 2.500 euro. Dat bedrag wordt gebruikt om de business case verder uit te werken.

Over de winnende business case
De Samenlening is een financiering speciaal voor wooncoöperaties. Waarom? Omdat het team van de Volksbank gelooft dat wooncoöperaties positieve impact hebben op het woningtekort, de hoge (huur)prijzen en individualisering in onze maatschappij. Wooncoöperaties bevorderen het betaalbaar wonen, omdat er geen winstoogmerk is. Daarnaast is er aandacht voor duurzaamheid. En omdat alle bewoners onderdeel zijn van de coöperatie, zijn zij gezamenlijk verantwoordelijk voor de buurt en de woningen. Door deze verantwoordelijkheid én de mogelijkheid om lokaal de focus te leggen op duurzaamheid en gemeenschappelijkheid, creëren we sociale cohesie. Zo draagt de Samenlening bij aan de belofte van de Volksbank en haar vier bankmerken: Beter voor elkaar.

Bekijk de case van de Volksbank op de website van De Partnership Verkiezing

Vakkundige hulp

Verder blijkt dat 6 op de 10 ondervraagde ouders hun geldzorgen bespreken met hun partner. En 4 op de 10 met hun familie. Slechts een klein deel van de ondervraagden doet een beroep op professionele hulp. Zo benadert 1 op de 20 mensen een bank of een SchuldHulpMaatje. “Dat percentage vinden wij verontrustend laag”, reageert Maarten de Soeten, directeur Financiële Zorg bij de Volksbank. “Wij weten uit ervaring dat het gemiddeld vijf jaar duurt voordat mensen met structurele financiële zorgen bij ons aankloppen. Vijf lange jaren waarin piekeren en de touwtjes aan elkaar knopen, het dagelijks functioneren sterk beïnvloeden.”

Signalen geldproblemen

Mensen met geldproblemen reageren vaak op een vergelijkbare manier, weet De Soeten. “De meesten willen niet toegeven dat het niet lukt de problemen op eigen houtje op te lossen. Vaak houden ze de moeilijkheden zoveel mogelijk verborgen voor hun kinderen. Schaamte speelt daarbij een belangrijke rol. Begrijpelijk, maar onterecht. Want iedereen kan met financiële problemen geconfronteerd worden. Bijvoorbeeld door het wegvallen van een inkomen door echtscheiding, ziekte of werkloosheid. Of zoals nu door de hoge inflatie. Dat veel mensen aarzelen een beroep te doen op een professional ervaren wij als een gemiste kans. Want vaak dankzij de hulp van deskundigen komt er ook echt een einde aan de geldproblemen. Daarom wil de Volksbank ook vrienden en familie, buren en leerkrachten aansporen, extra alert te zijn op signalen van geldproblemen. En getroffenen wijzen op de begeleiding van professionals.”

Geldproblemen

De enquête geeft ook aan dat ruim 80% van de ondervraagden het idee heeft dat steeds meer mensen in de eigen omgeving zich serieus zorgen maken over hun geldzaken. 6 op de 10 is van mening dat iedere Nederlandse volwassene uit de schulden behoort te kunnen blijven. Daarnaast geven cijfers van het Nibud aan dat van de mensen met geldproblemen maar liefst 70% tot de jongvolwassen - tot ongeveer 35 jaar oud – behoort. Een deel van hen behoort tot de categorie jongere ouders.

Gezondheid en het welzijn

Omdat voor de Volksbank het welzijn van haar klanten voorop staat, reageert de bank actief op signalen van mogelijke geldproblemen. “Financiële problemen werken onvermijdelijk negatief uit op gezondheid en welzijn. Dat willen wij zoveel mogelijk verzachten en voorkomen”, aldus De Soeten. “Daarom zijn de medewerkers Financiële Zorg van SNS, RegioBank, ASN Bank en BLG Wonen getraind op dit gevoelige onderwerp. Zij benaderen klanten met betalingsachterstanden actief en kunnen hen zo nodig in contact brengen met een financiële coach. Om daarna stap voor stap de financiële situatie duurzaam te herstellen. Bij de gratis anonieme hulplijn van Geldfit.nl kan iedereen terecht om geldzorgen te bespreken, waarna ze eventueel verder worden geholpen. De Volksbank is een van de deelnemers aan dit platform.”

Tips van onafhankelijke deskundigen

• Mensen met schulden spelen zelden meteen open kaart. Vertrouwen winnen is essentieel. Onder andere door in alle rust oprecht interesse te tonen. Een ontspannen wandeling werkt veel beter dan direct in de administratie te duiken.
• Een stappenplan met heldere doelen geeft inzicht en overzicht. Kleine stapjes met bescheiden doelen zorgen ervoor dat de hulpvrager gemotiveerd blijft. En vooral volhoudt. Schulden wegwerken vereist een lange adem.
• Grootste valkuil: houd het probleem bij de hulpvrager. De hulpbieder heeft soms de neiging het probleem over te nemen, maar de hulpvrager is en blijft eindverantwoordelijk. Hij bepaalt zelf wat hij met het advies gaat doen.

Over het onderzoek
In opdracht van de Volksbank deed Miles Research van 24-29 januari 2023 onderzoek onder 1.001 Nederlanders met kinderen tussen 0 en 13 jaar, gewogen naar geslacht, leeftijd, regio en leeftijd jongste kind. 

Proactief
Volgens Krens voorzien de lessen en het lesmateriaal van Eurowijs in een duidelijke behoefte. “Door kinderen proactief nu al te leren goed met geld om te gaan, voorkomen we financiële problemen op latere leeftijd. Fijn is ook dat de leerkrachten onze lesmaterialen hoog waarderen waardoor deze enthousiast worden toegevoegd aan de bestaande methodes. En dan zijn er nog de medewerkers van de Volksbank die zo'n 1000 gastlessen per jaar op deze scholen verzorgen. Geld is een thema dat steeds meer leeft en dat zien we terug in de groeiende vraag naar financiële educatie.”

Marinka van der Meer, Chief Customer Officer van de Volksbank: “Omdat financiële educatie niet standaard in het curriculum zit, heeft de Volksbank het educatieprogramma Eurowijs samengesteld. Financiële educatie kan een belangrijke rol spelen bij het verbeteren van de financiële situatie van kinderen. Dat inmiddels meer dan 1,3 miljoen leerlingen met het lesmateriaal van Eurowijs hebben gewerkt en dat het belang van financiële educatie door ouders en leerkrachten wordt ingezien, is zeer bemoedigend.” 

Eurowijs lespakket
Eurowijs is een doorlopende leerlijn, ontwikkeld door de Volksbank; voor alle groepen van het basisonderwijs, het speciaal onderwijs en de onderbouwgroepen van het voortgezet onderwijs. Leerkrachten kunnen de lessen zelf geven, of een van de Volksbank medewerkers inschakelen als gastdocent. Het lesmateriaal van Eurowijs wordt aankomend schooljaar geactualiseerd, met meer aandacht voor onderwerpen als cybercrime, contactloos betalen en duurzaamheid. Zo sluit het nog beter aan op de behoeften van kinderen en leerkrachten.

Over de Volksbank
De Volksbank is het moederbedrijf van SNS, ASN Bank, RegioBank en BLG Wonen. Als bank met ruim 3 miljoen klanten onderscheiden we ons door onze maatschappelijke impact. Samen brengen we vanuit onze belofte ‘beter voor elkaar’ heel Nederland verder. Zo zetten we ons onder andere in voor een financieel gezond leven voor iedereen. Daarmee beginnen we al bij de jongste kinderen. De Volksbank heeft een educatieprogramma met gratis lesmateriaal voor alle scholen in Nederland: Eurowijs. Leerkrachten kunnen een van onze medewerkers inschakelen als gastdocent, of de lessen zelf geven. Sinds de start in 2013 heeft Eurowijs al meer dan een miljoen leerlingen geholpen om slim om te gaan met geld. Naast Eurowijs biedt de Volksbank ook educatieve jongerenrekeningen zoals Monnie bij SNS en JongWijs bij RegioBank. Meer informatie op: www.devolksbank.nl/eurowijs.

Daphne Andriesse, perswoordvoerder van de Volksbank, beantwoordt graag uw vragen.